Geld anlegen in der Schweiz I Dein Starter Guide 2023

Wie lang möchtest du bereits mit dem Geld anlegen starten? 🤔 Geld anlegen kann wirklich überfordernd sein. Man braucht ja einen Abschluss in Financial Management dafür, oder? Nein, eigentlich nicht.

Mit dem richtigen Basiswissen kannst du dein Geld selbst anlegen – und du solltest es auch tun, um dein Vermögen für die Zukunft aufzubauen. Wahrscheinlich weißt du das bereits, sonst wärst du nicht auf diesen Artikel gestoßen.

Gehen wir das schlechte Gewissen also direkt an: In diesem Guide lernst du alles was du brauchst, um zu starten. Dann kannst du noch heute einen Anbieter aussuchen und die erste Schritte tätigen.

Warum sollte man sein Geld anlegen?

Starten wir mit den Basics. Warum sollte man eigentlich sein Geld investieren, statt es auf den Sparkonto zu horten?

a. Inflation bekämpfen

Auf dem ersten Blick scheint Geld auf einem Sparkonto sicher zu sein. Aber in Wirklichkeit frisst die Inflation langsam aber sicher deinen Kaufkraft auf. Wenn du dein Geld nicht investierst, könnte es über die Jahre an Wert verlieren.

b. Von Zinseszinsen profitieren

Je früher du mit dem Investieren beginnst, desto mehr kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren. Dies bedeutet, dass du nicht nur Zinsen auf dein investiertes Geld verdienst, sondern auch Zinsen auf diese Zinsen. Mehr zur Magie des Zinseszinses findest du hier.

c. Geld für sich arbeiten lassen

Durch Investieren lässt du dein Geld für dich arbeiten. Anstatt nur auf einem Sparkonto zu sitzen, kann dein Geld in Unternehmen und Projekte fliessen, die über die Zeit wachsen und sich entwickeln. Dies bedeutet nicht nur potenzielle finanzielle Renditen, sondern gibt dir auch die Möglichkeit, aktiv an der Wirtschaft teilzunehmen.

d. Zukunftssicherung und Vermögensaufbau

Investieren ist ein Schlüssel zum langfristigen Vermögensaufbau. Es ermöglicht dir, für zukünftige finanzielle Ziele zu sparen, sei es für den Ruhestand, den Kauf eines Hauses oder die Bildung deiner Kinder. Durch kluge Investitionsentscheidungen kannst du ein finanzielles Polster schaffen, das dir und deiner Familie in der Zukunft Sicherheit bietet.

Wer sollte sein Geld investieren?

Investieren ist nicht nur für die Elite oder Finanzexpert:innen. Tatsächlich kann heutzutage fast jeder mit dem Investieren starten.

Die einzige Grundvoraussetzung: Man muss 18 Jahre alt sein um ein Investmentkonto zu eröffnen. Starten kann man auch schon mit kleineren Beträgen und je früher du anfängst, desto mehr Zeit hast du, von den Erträgen und dem Zinseszins zu profitieren.

Wer sollte somit sein Geld investieren? Jede:r! Allerdings solltest du ein paar grundlegenden Punkte vor dem Investieren beachten.

Dinge die du vor dem Investieren beachten solltest

a. Baue dir zunächst einen Cash Puffer auf

Es ist klug, einen Finanzpolster (Cash Puffer) zu haben, bevor du mit dem Investieren beginnst. Dieser sollte ausreichend sein, um 3-6 Monate deiner Ausgaben zu decken. So kannst du finanzielle Rückschläge überstehen, ohne deine Investitionen antasten zu müssen.

b. Plane fixe Ausgaben mit ein

Steht in den nächsten 1-3 Jahren eine grössere Ausgabe an? In solchen Fällen ist es ratsam, das dafür benötigte Geld nicht zu investieren. Das Geld, das du investierst, sollte nicht kurzfristig benötigt werden.

c. Denke und handle langfristig

Das Geld, das du investierst, sollte nicht kurzfristig benötigt werden. Investitionen können Schwankungen unterliegen, und es ist am besten, wenn du das Geld für mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte anlegen kannst. Investiere somit nur Geld welches du in den nächsten Jahren nicht benötigst.

d. Geh nur das Risiko ein welches du eingehen kannst

Jede Investition birgt Risiken. Es ist wichtig, dass du deine Risikotoleranz kennst und Investitionen wählst, die zu deinem Risikoprofil passen. Nicht jede Investition wird Früchte tragen, aber eine diversifizierte Strategie kann helfen, potenzielle Verluste zu minimieren.

Wie viel Geld sollte ich anlegen?

Diese Frage teilen wir in zwei Teile. Wie viel deiner bestehenden Ersparnisse du anlegen solltest, und wie viel deines monatlichen Einkommens du für deine Zukunft einsetzen solltest.

a. Wie viel deiner bestehenden Ersparnisse solltest du anlegen?

Wie du bereits gelernt hast, solltest du vor dem Start einen Cash Buffer aufbauen und fixe Ausgaben einplanen. So bist du nicht gezwungen deine Investments zu verkaufen, falls du kurzfristig Geld benötigst.

Du kannst dein erstes Investment somit wie folgt berechnen:

Investment = Ersparnisse - Cash Buffer - fixe Ausgaben

Natürlich heisst das nicht, dass du alles auf einmal investieren musst. Du kannst Schritt für Schritt (zum Beispiel monatlich) deine Investments aufbauen. Der größte Vorteil dabei: Du kaufst deine Investments zu unterschiedlichen Zeitpunkten und verteilst damit das Risiko.

b. Wie viel meines monatlichen Einkommens sollte ich anlegen?

Um herauszufinden, wie viel deines monatlichen Einkommens du anlegen solltest, können wir uns an der oft verwendeten 50/20/30 Regel orientieren.

Diese Regel hilft dir dabei dein Einkommen in Kategorien einzuteilen.

50% für Fixkosten = Miete, Lebensmittel, Versicherungen, alle verpflichtenden Ausgaben

30% zum Geniessen = Dinge, die das Leben ausmacht: das 3. Paar Laufschuhe oder Cappuccino vom Barista

20% Anlegen = dieses Geld kannst du monatlich via Sparplan investieren und so für deine Zukunft vorsorgen.

Diese Regel passt wahrscheinlich nicht zu allen Lebensstile, aber sie ist mit Sicherheit ein guter Anhaltspunkt.

Wie sollte ich mein Geld anlegen?

Wie du dein Geld anlegen solltest hängt von mehreren Faktoren wie deine finanzielle Situation sowie deiner Risikobereitschaft ab.

Jede Investition birgt ihre eigenen Risiken. Es ist daher unerlässlich, diese Risiken zu erkennen und zu akzeptieren, bevor du entscheidest, wie und wo du investieren möchtest. In der Finanzwelt bezieht sich Risiko auf die Schwankungen im Wert deiner Anlagen über die Zeit. 📈. Aber Risiko hat auch eine positive Seite: die Chance auf potenzielle Gewinne.

Generell gilt: Je höher das Risiko, desto grösser die potenzielle Rendite – aber auch das Verlustrisiko.

Welches Risiko ist das richtige für mich?

Ein häufiger Stolperstein für Neuanleger:innen ist die Wahl des falschen Risikolevels. Viele sind entweder übermässig vorsichtig oder zu risikofreudig. Der Schlüssel liegt darin, das Risikoniveau zu finden, das zu deiner persönlichen und finanziellen Situation passt. Den das Risiko, das du bereit bist einzugehen, kann sich von dem unterscheiden, das du tatsächlich eingehen solltest.

Angenommen, du hast 5’000 CHF zum Investieren und legst alles in Kryptowährungen an – das wäre ziemlich riskant und die meisten Finanzberater würden dich definitiv davon abhalten. Wenn du jedoch 100'000 CHF investierst und nur 5’000 CHF in Kryptowährungen anlegst und den Rest in ETFs, ist das Risiko stark reduziert.

Bei der Wahl des richtigen Risikolevels kann dich Selma Finance unterstützen. Meld dich kostenlos an und chatte 5 Minuten über deine finanzielle Situation sowie Risikobereitschaft. Selma erstellt dir darauf basierend einen Investmentplan der auf dich zugeschnitten wird.

Die wichtigsten Anlageoptionen in der Schweiz

a. Geld anlegen in Aktien: hohes Risiko

Wenn du in Aktien anlegst, kaufst du ein kleines Stück eines Unternehmens. Falls das Unternehmen erfolgreich wird, steigt auch der Wert deiner Anteile. Falls du aber nur in ein oder eine Handvoll Unternehmen anlegst, dann wettest du sozusagen darauf, dass sich diese am Markt gut schlagen. Das ist schwierig vorherzusagen und deshalb sehr risikoreich.

Das Risiko kannst du senken, indem du in mehrere Unternehmen dein Geld anlegst und so auf viele Pferde gleichzeitig setzt.

b. Geld anlegen in Anleihen: niedriges Risiko

Wenn du dein Geld in Anleihen anlegst, leihst du einem Unternehmen oder einem Land/einer Regierung Geld. Dafür bekommst du das Versprechen, das Geld inklusive Zinsen zurückgezahlt zu bekommen.

Das klingt sicher weniger aufregend, als Aktien an deinem Lieblingsunternehmen zu kaufen, aber normalerweise gilt: “langweilig = weniger Risiko”.

c. Geld anlegen in Edelmetalle: niedriges Risiko

Gold ist ein klassisches Anlageprodukt und wird unter Investoren oft verwendet, um das Vermögen vor Inflation zu schützen. Gold hat aber keine wirkliche Rendite – es kreiert keinen neuen Wert. Man investiert darin einfach, da der Wert sich im Normalfall ähnlich zur Inflation nach und nach steigert.

d. Geld anlegen in ETFs: mittleres Risiko

Exchange Traded Funds, ETFs, sind heutzutage sehr populär. Durch ETFs kann man mit nur einem Anlageprodukt in einen ganzen Markt investieren. Ein Beispiel dafür ist der iShares SMI CH, der den Schweizer Markt abbildet. Das heisst, der ETF inkludiert Anteile an den 20 grössten börsennotierten Unternehmen in der Schweiz und erlaubt es dir in alle auf einmal anzulegen.

ETFs sind eine grossartige und günstige Art deine Anlagen “zu streuen”. Sozusagen das Risiko zu mindern, da du in viele Dinge auf einmal anlegst. Mehr Infos dazu findest du hier.

e. Geld anlegen in Immobilien: hohes Risiko

Immobilien zu kaufen klingt immer verlockend – rein von der Anlageperspektive ist es ein wenig kompliziert. Zuallererst sind Immobilien und die darauf anfallenden Steuern in der Schweiz sehr teuer. Ausserdem ist somit im Normalfall der Grossteil deines Vermögens durch diese Anlage gebunden.

Somit besitzt du dann zwar eine Anlage, aber du kannst dein Geld sehr schwierig streuen, da selten noch sehr viel übrig sein dürfte – auch schnell an das Geld heranzukommen kann schwierig sein. Es gibt aber auch Immobilien ETFs, die es dir leichter machen, falls du gerne auf Immobilien setzen möchtest.

f. Geld anlegen in Kryptowährungen: hohes Risiko

Kryptowährungen wie Bitcoin, Ether oder (eventuell) Facebooks Libra sind in den letzten Jahren sehr beliebt geworden. Es ist unmöglich vorherzusagen wie sich Kryptowährungen entwickeln werden. Wenn man sich die historischen Entwicklungen ansieht, weiss man, dass Höhenflüge, sowie tiefe Abstürze, relativ oft passieren. Diese rasanten Auf und Abs haben zwar einige Investoren zu Millionären gemacht, anderen haben sie aber das Vorsorgegeld gekostet.
Also: sehr risikoreich!

Optionen zur Geldanlage in der Schweiz

Nun hast du gelernt, wie viel du anlegen solltest und wie risikoreich verschiedene Anlageprodukte sind. Jetzt ist es Zeit über die “Umsetzung” zu sprechen. Grundsätzlich hast du drei Optionen

1. Geld anlegen mit einer Bank
2. Geld anlegen mit einem Robo-Advisor
3. Geld anlegen mit einem Broker

a. Geld anlegen auf der Bank – offline, teuer

Der bekannteste Weg in der Schweiz Geld anzulegen, ist mit seiner Hausbank. Banken bieten verschiedenste Anlageoptionen für die unterschiedlichsten Risikoprofile. Manche Banken lassen dich auch in individuelle Aktien investieren.

Vorteile: Traditionell und persönlich, vielfältige Anlageoptionen, einschließlich individueller Aktien.

Nachteile: Oft hohe Gebühren und versteckte Kosten.

b. Geld anlegen mit einem Robo-Advisor – wenig Arbeit, faire Preise

Robo-Advisor sind in der Schweiz immer noch ziemlich neu. Einfach gesagt ist ein Robo-Advisor ein digitaler Investmentservice, der Algorithmen verwendet, um Investmentpläne zu kreieren und diese zu managen.

Robo-Advisor sind in den USA bereits ziemlich verbreitet und gewinnen in Europa gerade an Beliebtheit. Durch die Automatisierung altmodischer Prozesse können Robo-Advisor ihre Leistung weit unter dem Preis der Banken anbieten.

Vorteile: Digitale Automatisierung erleichtert den Einstieg; günstigere Preise durch automatisierte Prozesse.

Nachteile: Komplett digital somit weniger "persönlich" als mit einer Bank.

c. Geld anlegen mit einem Broker – viel Arbeit, tiefe Preise

Das ist etwas für die DIY Persönlichkeiten da draussen. Wenn du dich wirklich tief in die Finanzwelt einlesen möchtest, und die Kontrolle selbst in der Hand haben willst, ist ein Broker eine gute Wahl. Broker sind einfach Plattformen, die dir ermöglichen Anlageprodukte zu kaufen und verkaufen.

Du entscheidest ganz allein ob du Aktien, ETFs, Anleihen, Edelmetalle oder ähnliches traden willst.

Vorteile: Komplette Kontrolle über den Handel von Anlageprodukten; ideal für DIY-Finanzexperten.

Nachteile: Erfordert tiefgehende Kenntnisse und Zeitinvestment.

d. Geld anlegen mit Selma – wenig Arbeit, fairer Preis 💫

Selma kombiniert die Welten der Robo-Advisor und der Vermögensberater.

In einem kurzen Chat analysiert Selma deine finanzielle Situation, das perfekte Risikolevel und Anlageziele, um einen individuell zu dir passenden Investmentplan zu erstellen. Die Anlageprodukte, welche Selma nutzt, um deinen Plan zu erstellen sind die zuvor erwähnten ETFs. ETFs erlauben es dir in viele verschiedene Unternehmen und Produkte gleichzeitig zu investieren – bei Selma schon ab einer Startsumme von 2’000 CHF.

Sobald du dein Geld überweist, startet Selma mit ihrer Arbeit und passt dein Anlagen immer an Finanzmärkte und dein Finanzleben an. Wie bei einem Robo-Advisor geschieht fast alles automatisiert, aber wie ein Vermögensberater behält sie auch deine individuellen Bedürfnisse sowie Änderungen in deinem Leben im Auge. Hier findest du mehr Informationen darüber, wie sich Selma von einem klassischen Robo-Advisor unterscheidet.

Was sind die häufigsten Fehler beim Geld anlegen?

Beim Investieren ist niemand vor Fehlern gefeit. Doch warum nicht von den Erfahrungen anderer profitieren, anstatt dieselben Stolpersteine selbst zu erleben?

Fehler #1: Den Start hinauszögern

"Hätte ich doch nur früher angefangen!" – Ein Satz, den viele erfahrene Investor:innen oft äussern. Dies unterstreicht die Bedeutung des frühzeitigen Einstiegs in die Investmentwelt. Dabei muss man nicht vermögend sein, um den ersten Schritt zu machen. Es geht vielmehr darum, Chancen zu nutzen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Fehler #2: Das Risiko falsch einschätzen

Ein gewisses Mass an Risiko ist beim Investieren unvermeidlich. Einige neigen dazu, übermäßig vorsichtig zu sein, während andere zu risikofreudig agieren. Beide Extreme können problematisch sein. Es gilt, das richtige Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Rendite zu finden.

Fehler #3: Den Markt überlisten wollen

Der Versuch, den "perfekten" Zeitpunkt für den Kauf oder Verkauf zu finden, kann sich als Falle entpuppen. Ständiges Handeln kann zu höheren Kosten und mehr Stress führen. Langfristiges Denken und Geduld sind oft der Schlüssel zum Erfolg.

Fehler #4: Emotionen die Oberhand gewinnen lassen

Die Börse kann Achterbahnfahrten gleichen. In solchen Zeiten ist es verführerisch, impulsiven Emotionen nachzugeben. Doch Entscheidungen, die aus Angst oder Gier getroffen werden, sind selten im besten Interesse des Anlegers.

Fehler #5: Ohne klaren Plan investieren

Es mag reizvoll sein, in das "nächste grosse Ding" zu investieren oder Aktien basierend auf persönlichen Vorlieben auszuwählen. Doch eine gut durchdachte Anlagestrategie berücksichtigt Diversifikation und langfristige Ziele, anstatt sich auf momentane Trends zu konzentrieren.

Fehler #6: Nicht diversifizieren

Alle Eier in einen Korb zu legen, ist riskant. Wer nicht diversifiziert, setzt sein Kapital oft nur auf eine Anlage oder Branche. Das kann in guten Zeiten hohe Renditen bringen, aber bei Marktschwankungen kann das gesamte Portfolio leiden. Diversifikation verteilt das Risiko und erhöht die Chancen auf stabile Erträge. Es ist klug, über verschiedene Branchen, Länder und Anlageklassen hinweg zu investieren, anstatt nur auf den aktuellen "heissen Tipp" zu setzen.

Solltest du jetzt dein Geld anlegen?

Im Normalfall ist die Antwort: Ja, wenn…

1. du über finanzielle Stabilität verfügst
2. du einen Cash Puffer für Notfälle auf der Seite hast
3. du dein Geld langfristig anlegen kannst
4. du dich auf eine mentale Achterbahnfahrt einlassen kannst 🎢

Gibt es einen richtigen Tag zum Starten? Nein, denn wenn du langfristig anlegst – also etwa 5-10 Jahre oder länger – ist das Startdatum unwichtig.

Auch wenn viele selbsternannte Experten die “Zeit nach der Krise” als beste Zeit zum Starten betiteln, ist diese Zeit immer erst im Nachhinein klar definierbar – voraussagen kann man diese nicht. Ausserdem kannst du die Chance am “falschen” Tag einzukaufen verringern, indem du monatlich bzw. regelmässig investierst. Das ergibt im Normalfall einen niedrigeren Durchschnittspreis für deine Anlagen. 

Zusammenfassung: Die besten Tipps zum Geld anlegen in der Schweiz

1. Lege nur Geld an, das du für lange Zeit angelegt lassen kannst
2. Achte auf dein persönliches Risikoprofil
3. Verringere das Risiko, indem du langfristig in viele Dinge auf einmal investierst
4. Suche den richtigen Anbieter für deine Anforderungen aus
5. Den “perfekten Tag” zu starten gibt es nicht

Hast du noch Fragen? Gib uns Bescheid, wir fügen diesem Beitrag gerne weitere Informationen hinzu. Du erreichst uns online, im Live Chat oder via [email protected].