Robo Advisor Schweiz 2024: Dein ultimativer Guide zur digitalen Vermögensverwaltung

Ein Algorithmus, der dein Geld anlegt? Was sich anhört wie Science-Fiction, ist längst Realität. Weltweit vertrauen immer mehr Menschen diesen digitalen Vermögensverwaltern. Während sie global bereits etabliert sind, gewinnen Robo-Advisor in der Schweiz zunehmend an Bedeutung. In diesem Artikel erfährst du, wie Robo Advisor funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie bieten und worauf du bei der Auswahl in der Schweiz achten solltest.

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1. Robo Advisor Schweiz: Definition

Definition: Was sind Robo Advisor?

Der Begriff "Robo Advisor" mag zunächst rätselhaft klingen, allerdings verbirgt sich dahinter einfach ein digitaler Vermögensverwalter. Der Name kombiniert die englischen Worte "Robot" (Roboter) und "Advisor" (Berater).

Wie macht ein Robo Advisor?

Ein Robo Advisor nutzt Software und Algorithmen, um Anlageportfolios zu erstellen und zu verwalten. Das zentrale Ziel dabei ist, das Portfolio so zu gestalten, dass es den individuellen Risikoprofilen und Anlagezielen der Investoren entspricht.

In unserer zunehmend digitalisierten und automatisierten Welt stellen Robo Advisor eine moderne und fortschrittliche Methode der Vermögensverwaltung dar.

2. Funktionsweise von Robo Advisors in der Schweiz

Ein Robo-Advisor übernimmt viele der Aufgaben, die traditionell von einem menschlichen Vermögensverwalter durchgeführt werden.

Seine Tätigkeit kann in zwei Hauptbereiche unterteilt werden: die Erstellung und das Management von Anlageportfolios.

Erstellung deines Portfolios:

• Informationsaufnahme: Bevor der eigentliche Anlageprozess beginnt, erfasst der Robo-Advisor wichtige Informationen von Anleger:innen. Hierzu zählen Angaben zur finanziellen Situation, zur Risikobereitschaft und zu den Anlagezielen.
• Erstellung des Anlegerprofils: Auf Grundlage der gesammelten Daten erstellt der Robo-Advisor ein individuelles Profil für Anleger:innen. Dieses Profil dient als Basis für die Portfoliozusammensetzung.
• Portfoliozusammensetzung: Mit Hilfe des Anlegerprofils wird ein massgeschneidertes Portfolio erstellt, das den Bedürfnissen und Zielen der Anleger:innen entspricht.

Management deines Portfolios:

• Automatisierte Verwaltung: Nach der Kontoeröffnung übernimmt der Robo-Advisor die Verwaltung des Portfolios für Anleger:innen. Dies beinhaltet den automatischen Kauf von Anlagen basierend auf dem festgelegten Anlegerprofil.
• Reaktion auf Marktveränderungen: Der Robo-Advisor passt das Portfolio regelmäßig an, um es optimal auszurichten und auf kurzfristige Marktveränderungen zu reagieren. Die genaue Strategie kann von Anbieter zu Anbieter variieren.

Möchtest du erfahren, wie ein Robo Advisor dein Portfolio genau erstellt und verwaltet? Dann folge einfach diesen Link.

3. Vorteile und Nachteile von Robo Advisors in der Schweiz

Nachdem wir uns mit der Funktionsweise von Robo-Advisors vertraut gemacht haben, schauen wir uns die zahlreichen Vorteile dieser digitalen Vermögensverwalter an:

Vorteile eines Robo-Advisors

Vorteil 1: Niedrige Mindestanlagebeträge

Robo-Advisors unterscheiden sich von traditionellen Vermögensverwaltern insbesondere durch ihre oft niedrigeren Mindestanlagebeträge. Das ermöglicht auch Anleger:innen mit begrenztem Kapital einen einfachen Einstieg.

Vorteil 2: Kosteneffizienz

Robo-Advisors haben in der Regel niedrigere Gebühren als traditionelle Vermögensverwalter und Banken, da sie viele Prozesse automatisieren.

Vorteil 3: Flexibilität und digitale Zugänglichkeit

Ein Robo-Advisor ermöglicht es dir, innerhalb weniger Minuten online ein Konto zu eröffnen. Zudem hast du stets Zugriff auf dein Portfolio – ob über den Desktop oder eine mobile App.

Vorteil 4: Transparenz

Viele Robo-Advisors zeichnen sich durch klare Übersichten über Gebühren, Performance und Anlagestrategien aus. So behältst du stets den Überblick über deine Investitionen und die damit verbundenen Kosten.

Vorteil 5: Einfacher Einstieg ohne Vorkenntnisse

Um von einem Robo-Advisor zu profitieren, musst du kein Finanzexperte sein. Sie sind darauf ausgelegt, komplexe Entscheidungen für dich zu treffen und die Finanzwelt verständlicher zu gestalten.

Vorteil 6: Emotionsfreies Investieren

Robo-Advisors treffen Entscheidungen basierend auf Daten und Algorithmen, wodurch emotionale Fehlentscheidungen vermieden werden.

Vorteil 7: Diversifizierung

Viele Robo-Advisors erstellen Portfolios, die über eine breite Palette von Anlageklassen und Regionen diversifiziert sind, was das Risiko reduziert.

Diese Vorteile machen Robo-Advisors zu einer zeitgemäßen und effizienten Lösung für Anleger:innen, unabhängig von ihrem Anlagekapital oder ihrer Erfahrung.

Nachteile eines Robo-Advisors

Nachteil 1: Eingeschränkte Individualisierung

Während viele Robo-Advisors standardisierte Portfolios anbieten, können sie möglicherweise nicht alle individuellen Bedürfnisse und Präferenzen der Anleger:innen berücksichtigen.

Nachteil 2: Keine persönliche Beratung

Obwohl einige Robo-Advisors wie Selma Unterstützung durch Finanzexperten bieten, fehlt oft die persönliche Beratung, die man von einem traditionellen Vermögensverwalter erhalten würde.

4. Unterschiede zwischen Robo-Advisors

Nicht jeder Robo-Advisor ist gleich. Sie variieren in verschiedenen Aspekten, und es ist entscheidend, diese Unterschiede zu kennen, um den passenden für deine Anforderungen zu finden. Hier sind die wichtigsten Unterschiede:

Individuelle vs. Standard-Portfolios

Einige Robo-Advisors präsentieren standardisierte Portfolios, aus denen du wählen kannst, während andere den Service bieten, ein Portfolio speziell auf deine finanzielle Situation zugeschnitten zu gestalten.

Managementstrategie

Die Art und Weise, wie deine Anlagen verwaltet werden, unterscheidet sich von Robo-Advisor zu Robo-Advisor. Einige reagieren primär auf Marktbewegungen, während andere auch persönliche finanzielle Veränderungen in ihre Strategie einbeziehen.

Kostenstruktur

Die Gebühren für Robo-Advisors können variieren, wobei die üblichen Sätze zwischen 0,42% und 1% des verwalteten Vermögens liegen.

Menschlicher Touch

Auch wenn der Hauptfokus auf Automatisierung liegt, bieten viele Robo-Advisors den zusätzlichen Vorteil, dass du bei Bedarf mit einem Finanzexperten sprechen kannst.

Selma Finance: der persönliche Robo Advisor

Interessiert an einem Robo-Advisor? Dann könnte Selma die richtige Wahl sein. Mit Selma erhältst du ein massgeschneidertes Portfolio, das sich automatisch verwaltet. Gegründet 2016, gehört Selma heute zu den führenden Robo-Advisors der Schweiz.

So funktioniert's

1. Chatte 5 Minuten: Melde dich kostenlos an und bespreche deine finanzielle Situation und Anlageziele mit Selma.
2. Erhalte ein individuelles Portfolio: Basierend auf dem Chat erstellt Selma einen Investmentplan für dich.
3. Eröffne dein Konto online: In nur 5 Minuten kannst du dein Konto online eröffnen.
4. Lehn dich zurück: Selma kümmert sich um alles – von der Anlageauswahl bis zur Anpassung an Marktveränderungen.

Vorteile von Selma

Individuelle Lösung: Bei Selma wissen wir, dass jede und jeder Anleger:in einzigartig ist. Genau deshalb erhältst du bei Selma ein individuelles Portfolio, welches auch zu dir und deinen Zielen passt. 

Einfach online: Kein komplizierter Papierkram und keine langen Wartezeiten. Mit Selma ist investieren kinderleicht. Eröffne dein Konto online in nur 5 Minuten und behalte deine Anlagen via App im Auge. 

Automatisch für dich gemanagt: Nachdem dein individueller Investmentplan erstellt wurde, übernimmt Selma das Steuer. Deine Investments werden für dich gekauft und automatisch an Marktveränderungen angepasst. 

Anpassungen an dein Finanzleben: Ändert sich deine finanzielle Situation oder Risikobereitschaft, kannst du einfach dein Profil anpassen. Selma wird dein Portfolio automatisch für dich anpassen.

Faire und transparente All-in-One Gebühr: Selmas Preismodell richtet sich nach deinem Investitionsvolumen. Je mehr du investierst, desto günstiger wird die Gebühr. Dank der Automatisierung liegt diese Gebührenstruktur im Durchschnitt dreimal niedriger als bei traditionellen Schweizer Banken.

Niedriger Startbetrag: Starten kannst du schon mit 2’000 CHF. Dieser Betrag ist notwendig, damit wir dir ein global breit diversifiziertes Portfolio erstellen können.

Diversifiziertes Portfolio: Selma setzt auf einen global diversifizierten Investitionsansatz. Anstatt dich auf 2-3 ETFs zu beschränken, bietet Selma ein umfassendes Portfolio, das den gesamten Finanzmarkt abdeckt.

Nachhaltiges Investieren leicht gemacht: Mit Selma kannst du auch nachhaltig investieren. Du erhältst weiterhin ein global diversifiziertes Portfolio, das aber komplett aus ESG- oder SRI-ETFs besteht.