ETF Sparplan Schweiz 2024: Der ultimative Guide

Wusstest du, dass nur etwa 24% aller Schweizer:innen ETFs besitzen? Noch weniger haben einen ETF Sparplan in der Schweiz. Laut einer Studie gehen Millennials sogar lieber zum Zahnarzt als zum Bankberater. Genau deshalb haben wir diesen Guide geschrieben.

Du lernst alles über ETFs: Vorteile, Nachteile, Renditeerwartungen, Tipps zum Starten und wie du dir einen ETF Sparplan erstellen kannst.

Falls du Unterstützung benötigst, helfen wir dir natürlich gerne. Mit Selma Finance erhältst du ein individuelles ETF-Portfolio welches auf dein Finanzleben zugeschnitten wird. Du kannst Selma hier unverbindlich testen.

1. ETF Definition: Was ist ein ETF?

Starten wir mit den Basics. Ein ETF (eng. Exchange Traded Fund) ist auf Deutsch ein börsengehandelter Fond. Somit ein Investmentfonds, dessen Anteile an einer Börse handelbar sind. ETFs halten mehrere Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. Ein ETF zielt darauf ab, die Performance eines bestimmten Index nachzubilden und bieten Anlegern die Möglichkeit, die Renditen eines breiten Marktes oder Sektors zu erzielen, ohne jede einzelne Aktie kaufen zu müssen.

Es gibt zahlreiche ETFs, die unterschiedlichste Indizes und Branchen abbilden. Von globalen Aktienindizes über spezifische Branchen bis hin zu Rohstoffen und Anleihen – für fast jeden Anlagegeschmack gibt es somit einen passenden ETF.

Mehr Infos zu ETFs findest du hier.

2. Wie funktioniert ein ETF Sparplan?

Ein ETF Sparplan funktioniert im Grunde genommen wie ein traditioneller Schweizer Banksparplan, bietet jedoch die Möglichkeit, direkt in den Aktienmarkt zu investieren. Anstatt Geld auf einem Bankkonto zu parken, investierst du regelmässig, beispielsweise monatlich, einen festen Betrag in einen (oder mehrere) ETF(s) deiner Wahl. Abhängig von deinem Anbieter (Robo-Advisor, Broker, Bank) kann man schon mit einem Betrag von 1 Franken im Monat beginnen. So kann man auch schon mit einem begrenzten Budget, breit gestreut in den Markt investieren.

Zudem sollte man beachten, dass die Performance eines ETF Sparplans, aufgrund seiner direkten Investition in den Aktienmarkt, eine andere Dynamik aufweist als ein herkömmlicher Sparplan bei der Bank – dies bietet Chancen auf höhere Renditen, bringt jedoch auch gewisse Risiken mit sich.

Der wahre Vorteil eines ETF Sparplans liegt in seiner Langfristigkeit: Wenn du früh beginnst und regelmässig investierst, kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren und über die Jahre ein beträchtliches Vermögen aufbauen, ohne dich um die Auswahl einzelner Aktien sorgen zu müssen. Das Schöne daran? Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan quasi von selbst.

Hier kannst du dir einen individuellen ETF Sparplan erstellen.

3. Vorteile von ETFs

Investieren mit ETFs bringt zahlreiche Vorteile. Die wichtigsten vier Vorteile werden hier zusammengefasst.

Vorteil 1: Diversifikation

Der grösste Vorteil von ETFs ist die Risikostreuung, die sie bieten. Mit einem einzigen ETF können Anleger:innen Zugang zu hunderten, wenn nicht sogar tausenden Wertpapieren haben. Mit einem einzelnen ETF kann man also bereits eine sehr breite Streuung für sein Portfolio erzielen. Möchtest du mehr über das Thema "Diversifikation" erfahren, dann findest du hier alle Infos.

Vorteil 2: Liquidität

Liquidität bezeichnet, wie schnell und einfach ein Vermögenswert in Bargeld umgewandelt werden kann. ETFs werden an Börsen gehandelt, was bedeutet, dass sie während des Handelstages zu Marktpreisen gekauft oder verkauft werden können. Man kann sie somit sehr schnell und einfach verkaufen.

Vorteil 3: Kosten

Geld anlegen kostet immer Geld. Deshalb ist es enorm wichtig, genau auf die Kosten zu achten. ETFs haben den grossen Vorteil in der Regel kostengünstig zu sein. Diese Kosteneffizienz macht sie vor allem für langfristige Investor:innen attraktiv.

Vorteil 4: Transparenz

Da ETFs bekannte Index nachbilden, kann man jederzeit die Zusammensetzung des Indexes im Internet abrufen. So können Anleger:innen in sogenannten Factsheets immer genau sehen, wo ihr Geld investiert ist.

4. Nachteile von ETFs

Leider gibt es keine perfekte Anlage. Auch ETFs bringen ein paar Risiken und Nachteile mit sich.

Nachteil 1: Man wird nicht “schnell” reich

Wer in ETFs investiert, geht einen Kompromiss zwischen Rendite und Risiko ein. Durch die breite Diversifikation wird das Risiko gestreut, was zwar vor grösseren Verlusten schützt, aber auch zu geringeren Renditen führt.

Nachteil 2: Der Markt wird nicht geschlagen

ETFs sollen die Performance ihres zugrunde liegenden Index nachbilden. Das bedeutet, dass sie den Markt nicht übertreffen werden, auch wenn einzelne Komponenten innerhalb des ETF dies könnten.

Nachteil 3: Frage der Kontrolle

Wie wichtig ist es dir, die komplette Kontrolle über dein Portfolio zu haben? Möchtest du nur in Firmen investieren, von denen du auch komplett überzeugt bist? Wer in ETFs investiert, gibt hier teilweise die Kontrolle ab, was dazu führen kann, dass in Unternehmen oder Sektoren investiert wird, an die du persönlich nicht unbedingt glaubst oder die nicht unterstützen möchtest.

Nachteil 4: Überwältigende Auswahl

Mit Tausenden verfügbaren ETFs weltweit kann die Auswahl des richtigen ETFs eine Herausforderung sein. Im Jahr 2022 gab es global 8'753 ETFs! Jeder einzelne verfolgt eine andere Strategie, bildet einen bestimmten Index nach oder deckt eine andere Branche ab. Diese Fülle an Optionen kann es für Anleger:innen schwierig machen, den ETF zu finden, der am besten zu den individuellen Anlagezielen passt.

5. Für wen ist ein ETF-Portfolio die richtige Lösung?

ETF-Portfolios eignen sich ideal für:

Langfristige Anleger:innen: Diejenigen, die ihr Geld investieren und es über Jahre oder sogar Jahrzehnte wachsen lassen möchten.

Regelmässige Anleger:innen: Aufgrund der geringen Kosten eignen sich ETFs optimal für einen Sparplan. Wer also regelmässig investieren möchte und von Zinseszinses profitieren möchte, sollte in ETFs investieren. 

Risikobewusste Anleger:innen: Anleger:innen, die eine breite Exposition gegenüber verschiedenen Märkten und Sektoren wünschen, ohne einzelne Aktien auswählen zu müssen.

6. Mit welcher Rendite kannst du mit einem ETF Sparplan rechnen?

Es ist wichtig zu verstehen, dass die bisherige Performance nicht auf zukünftige Ergebnisse hinweist. Obwohl historische Daten Einblicke bieten, können Marktbedingungen, geopolitische Ereignisse und andere Faktoren die Performance von ETFs beeinflussen. Schlussendlich kann keiner in die Zukunft sehen und dir eine fixe Rendite versprechen!

Eine in der Anlagewelt häufig zitierte Zahl sind die "berühmten 7%". Viele Expert:innen benennen diese 7% oft als die durchschnittliche jährliche Rendite, die man erwarten könnte, wenn man langfristig in ETFs investiert. Tatsächlich haben historische Daten gezeigt, dass solche Renditen in der Vergangenheit erreichbar waren. Es ist jedoch wichtig, diesen Wert mit Vorsicht zu betrachten. Die Zukunft ist unvorhersehbar, und obwohl 7% ein historischer Durchschnitt waren, könnten zukünftige Renditen höher oder niedriger sein.

Es ist auch wichtig zu verstehen, dass diese 7% nicht eine glatte, gerade Linie nach oben waren. Der Weg zu diesem Durchschnitt hat viele Höhen und Tiefen gesehen. Es gab Jahre mit signifikanten Gewinnen, aber auch Jahre mit grossen Verlusten. Der Aktienmarkt ist von Natur aus volatil, und obwohl der langfristige Trend nach oben zeigt, sind kurzfristige Schwankungen ein natürlicher Teil der Anlagelandschaft.

7. ETFs und ihre bisherige Performance

Die Performance von ETFs ist mit dem von ihnen verfolgten Index verknüpft, und historische Daten bieten Einblicke in das, was Anleger erwarten könnten. Werfen wir einen Blick auf einige bekannte ETFs

MSCI World

Der MSCI World ETF ist einer der bekanntesten globalen Aktien ETFs. Er zielt darauf ab, die Performance des MSCI World Index nachzubilden. Mit circa 1’600 Aktien aus mehr als 20 Ländern bietet der MSCI World eine starke Diversifikation.  Es ist jedoch zu beachten, dass es eine deutliche Neigung zum US-Markt gibt. Zu den Top-Unternehmen in diesem ETF gehören oft Giganten wie Apple, Microsoft und Amazon.

Der MSCI World verzeichnete zwischen 1978 und Juli 2023 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von ca. 10%.

MSCI Schweiz

Der MSCI Switzerland ETF verfolgt speziell die Performance des Schweizer Aktienmarktes. Er spiegelt die Ergebnisse des MSCI Switzerland Index wider und investiert in 40 der umsatzstärksten Unternehmen des schweizer Aktienmarktes. Dieser ETF bietet Anleger:innen die Möglichkeit, in die robuste Schweizer Wirtschaft einzusteigen, wobei die Top-Bestände oft renommierte Unternehmen wie Nestlé, Roche und Novartis umfassen.

In den letzten 30 Jahren erzielte der iShares MSCI Switzerland ETF eine durchschnittliche Rendite von 8,71% pro Jahr.

S&P 500

Einer der weltweit bekanntesten ETFs, der S&P 500 ETF, verfolgt die Performance des S&P 500 Index. Dieser Index umfasst 500 der grössten US-Unternehmen und deckt etwa 80% der verfügbaren Marktkapitalisierung ab. Er ist die erste Anlaufstelle für diejenigen, die sich dem US-Aktienmarkt aussetzen möchten. Zu den Top-Beständen in diesem ETF gehören in der Regel grosse US-Unternehmen wie Apple, Google (Alphabet) und Facebook (META).

In den letzten 30 Jahren verzeichnete der S&P 500 eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 7,52%.

8. Nachhaltiges Investieren mit ETFs

Viele Anleger:innen suchen nicht nur nach finanziellen Renditen, sondern möchten auch, dass ihre Investitionen ihre Werte widerspiegeln. Hier kommen SRI (Socially Responsible Investing) und ESG (Environmental, Social, and Governance) ETFs ins Spiel. Diese ETFs konzentrieren sich auf Unternehmen, die bestimmte ethische und nachhaltige Kriterien erfüllen. Ob es sich um Unternehmen handelt, die einen geringeren CO2-Fussabdruck haben, Geschlechtergleichheit fördern oder solide Unternehmensführungsstrukturen haben, SRI- und ESG-ETFs ermöglichen es Anleger:innen, ihre Portfolios mit ihren Überzeugungen in Einklang zu bringen, während sie die Vorteile von Diversifikation und Liquidität nutzen, die ETFs bieten.

Möchtest du mehr über nachhaltige Anlageoptionen lernen? Dann haben wir hier den richtigen Blog Artikel für dich.

9. Unsere Tipps: Wie du in der Schweiz erfolgreich in ETFs investierst

Nachdem du dich intensiv mit der Welt der ETFs und ihren Vorteil und Nachteilen beschäftigt hast, werfen wir einen Blick darauf, was du beachten solltest, bevor du loslegst. Hier sind die besten Tipps zum Einstieg:

Tipp 1: Baue einen Cash-Puffer auf

Bevor du mit dem Investieren startest, gehe sicher, dass du einen Cash-Puffer hast. Ziel ist es, 3-6 Monatsausgaben auf einem leicht zugänglichen Konto zu haben. Dieser Polster kann dir in Notfällen helfen und verhindert, dass du deine Investitionen vorzeitig verkaufen musst.

Tipp 2: Diversifiziere dein ETF Portfolio

Über ETFs und Diversifizierung haben wir bereits im Detail geschrieben.  Nur in einen, oder ein paar ETFs zu investieren reicht nicht aus. Jeder ETF fokussiert sich auf ein Land oder einen Sektor. Somit ist es zu empfehlen in mehrere ETFs aus verschiedenen Sektoren und Regionen zu investieren.

Tipp 3: Wähle das richtige Risikoniveau

Es gibt ETFs in allen möglichen Varianten, von konservativen Anleihe-ETFs bis zu aggressiven, technologieorientierten ETFs. Verstehe die Risiken jedes einzelnen und wähle die, die zu deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont passen.

Tipp 4: Investiere regelmässig

Anstatt einen hohen Betrag auf einmal zu investieren, ziehe regelmässige Investitionen in Betracht. Diese Strategie, oft als “Durchschnittskosteneffekt” bezeichnet, erlaubt es dir, deine Investitionen über die Zeit zu verteilen, den Einfluss von Marktvolatilität zu reduzieren und vielleicht die durchschnittlichen Kosten deiner Investitionen zu senken.

Tipp 5: Mache einen Plan und halte dich daran

Krisen wird es immer geben. Deshalb ist es wichtig, eine klare Strategie zu wählen und sich daran zu halten. Vermeide impulsive Entscheidungen aufgrund kurzfristiger Marktbewegungen. Denk daran, es geht nicht darum, den Markt zu timen, sondern die Zeit im Markt zu nutzen.

10. Selma Finance: Der intelligente ETF-Sparplan

Möchtest du mit dem Investieren starten, aber dabei von Experten unterstützt werden, die für dich ein Portfolio erstellt und es automatisch verwaltet? Dann ist Selma genau das Richtige für dich.

Mit Selma erhältst du einen auf dich massgeschneiderten ETF-Investmentplan der automatisch an Veränderungen in deinem Finanzleben sowie den Finanzmarkt angepasst wird. Gegründet im Jahr 2016, verwaltet Selma heute stolz die Investitionen von über 12.000 Schweizer Anleger:innen.

So funktioniert Selma:

1. Starte mit einem Chat: Meld dich einfach kostenlos an und chatte 5 Minuten mit Selma über deine finanzielle Situation, Anlageziele sowie Werte.  

2. Erhalten deinen persönlichen ETF-Plan: Basierend auf deinem Chat erstellt Selma für dich einen individuellen Investmentplan. Selma zeigt dir nicht nur in welche ETFs du investieren solltest, sondern auch wie du am besten startest. 

3. Eröffnen dein Konto online: Alles, was du benötigst, ist ein Laptop oder Smartphone sowie deinen Ausweis. Du kannst dein Konto in nur 5 Minuten online eröffnen

4. Lehn dich zurück: Selma kümmert sich automatisch um Alles.. Sie kauft deine Investments für dich ein und hält deinen Investmentplan immer up-to-date mit deinem Finanzleben sowie dem Finanzmarkt.

Die Vorteile von Selma:

Individuelle Lösung: Bei Selma wissen wir, dass jede und jeder Anleger:in einzigartig ist. Genau deshalb erhältst du bei Selma einen individuellen Investmentplan, der auch zu dir und deinen Zielen passt. 

Einfach online: Kein komplizierter Papierkram und keine langen Wartezeiten. Mit Selma ist investieren kinderleicht. Eröffne dein Konto online in nur 5 Minuten und behalte deine Anlagen via App im Auge. 

Automatisch für dich gemanagt: Nachdem dein individueller ETF-Investmentplan erstellt wurde, übernimmt Selma das Steuer. Deine Investments werden für dich gekauft und automatisch an Marktveränderungen angepasst. 

Faire und transparente All-in-One Gebühr: Selmas Preismodell richtet sich nach deinem Investitionsvolumen. Je mehr du investierst, desto günstiger wird die Gebühr. Dank der Automatisierung liegt diese Gebührenstruktur im Durchschnitt dreimal niedriger als bei traditionellen Schweizer Banken.

Niedriger Startbetrag: Starten kannst du schon mit 2’000 CHF. Dieser Betrag ist notwendig, damit wir dir ein global breit diversifiziertes Portfolio erstellen können.

Diversifiziertes Portfolio: Selma setzt auf einen global diversifizierten Investitionsansatz. Anstatt dich auf 2-3 ETFs zu beschränken, bietet Selma ein umfassendes Portfolio, das den gesamten Finanzmarkt abdeckt.

Nachhaltiges Investieren leicht gemacht: Mit Selma kannst du auch nachhaltig investieren. Du erhältst weiterhin ein global diversifiziertes Portfolio, das aber komplett aus ESG- oder SRI-ETFs besteht.