Construire un portefeuille de dividendes : comment profiter d'un revenu passif

Qu'est-ce qu'un portefeuille de dividendes ?

Un portefeuille axé sur les dividendes se compose d'actions ou d'ETF de sociétés qui versent régulièrement des dividendes. Ces distributions peuvent servir de revenu supplémentaire ou être réinvesties pour tirer profit des intérêts composés. Un portefeuille de dividendes bien construit peut t'offrir un revenu passif.

Avantages d'un portefeuille de dividendes

• Revenus réguliers : les dividendes offrent une source de revenu continu – autrement dit, un revenu passif.
• Croissance à long terme : le capital peut croître considérablement au fil des années si tu réinvestis les dividendes.
• Stabilité : en règle générale, une distribution régulière de dividendes témoigne de la solidité financière d'une entreprise et de sa faible volatilité.
• Protection contre l'inflation : les dividendes peuvent t'aider à protéger ton pouvoir d'achat car ils ont tendance à suivre la hausse de l'inflation.

Inconvénients d'un portefeuille de dividendes

• Moins de croissance : un rendement de dividende élevé peut affecter la croissance du prix de l'action en question.
• Moins de diversification : les secteurs à dividendes élevés, comme les services publics et les biens de consommation, occupent souvent une part importante dans ce type de portefeuille.
• Plus d'impôts : les distributions régulières augmentent ton revenu imposable.
• Les dividendes ne sont pas garantis : les entreprises peuvent réduire ou annuler leurs dividendes, notamment en période de crise.
• Réinvestissement manuel : lorsque des dividendes sont versés, tu dois les réinvestir activement, contrairement aux ETF de capitalisation qui s'en chargent automatiquement.

Guide par étapes pour construire un portefeuille de dividendes

1. Définis tes objectifs financiers

Pense à ce que tu souhaites réaliser avec ton portefeuille de dividendes:

• Revenu passif : tu aimerais t'offrir un complément de revenu ?
• Objectif : tu veux planifier ta retraite ?
• Risque : quelle est ta tolérance au risque ?

2. Analyse le marché et choisis ta stratégie de dividendes

Tiens compte des critères suivants lorsque tu choisis des actions ou ETF à dividendes :

• Rendement de dividende : mesure la rentabilité annuelle des dividendes par rapport au prix de l'action.
• Ratio de distribution : indique la proportion des bénéfices redistribuée sous forme de dividendes.
• Historique des dividendes : les entreprises dont les dividendes ont été maintenus ou accrus au fil du temps sont souvent plus fiables..

Vous trouverez ici un exemple d'analyse intéressant.

3. Avec ou sans dividendes, n'oublie pas de diversifier

Diversifie ton portefeuille en investissant dans une variété de secteurs et de régions pour réduire les risques. Un portefeuille bien diversifié atténue les fluctuations. Les ETF sont des placements efficaces pour obtenir une bonne diversification de manière simple et rapide. Toutefois, vérifie toujours l'exposition géographique de chaque ETF pour savoir dans quels pays ton argent est investi. Actuellement, beaucoup d'ETF sont très axés sur les États-Unis.

4. Examine et ajuste ton portefeuille

Surveille régulièrement ton portefeuille et ajuste-le si nécessaire pour ne pas perdre de vue tes objectifs financiers.

Les meilleures actions à dividendes en 2025

Voici la liste des 10 actions qui rapportent le plus de dividendes cette année.

1. Castle Private Equity avec un rendement en dividendes de 19.62%
2. Leonteq avec un rendement en dividendes de 16.56%
3. Orior avec un rendement en dividendes de 15.62%
4. Varia US Properties avec un rendement en dividendes de 9.76%
5. EDAG Engineering avec un rendement en dividendes de 8.14%
6. Mobilezone avec un rendement en dividendes de 8.67%
7. Bellevue Group avec un rendement en dividendes de 8.11%
8. Swisscom avec un rendement en dividendes de 7.62%
9. BB Biotech avec un rendement en dividendes de 6.72%
10. APG avec un rendement en dividendes de 6.21%

À noter : les rendements de dividende indiqués sont basés sur les données de 2024 et peuvent changer au fil du temps. Les données ont été recueillies auprès de la source suivante.

Les meilleures actions à dividendes en 2025

Voici la liste des 10 actions qui rapportent le plus de dividendes cette année:

1. Global X SuperDividend® UCITS ETF D avec un rendement en dividendes de 10.67%
2. iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE) avec un rendement en dividendes de 4.77%
3. SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF avec un rendement en dividendes de 4.16%
4. Amundi Global Equity Quality Income UCITS ETF Dist avec un rendement en dividendes de 3.94%
5. VanEck Morningstar Developed Markets Dividend Leaders UCITS ETF avec un rendement en dividendes de 3.93%
6. Xtrackers STOXX Global Select Dividend 100 Swap UCITS ETF 1D avec un rendement en dividendes de 3.89%
7. SPDR S&P Global Dividend Aristocrats Screened UCITS ETF USD Unhedged (Dist) avec un rendement en dividendes de 3.77%
8. UBS S&P Dividend Aristocrats ESG Elite UCITS ETF USD dis avec un rendement en dividendes de 3.25%
9. Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing avec un rendement en dividendes de 3.13%
10. iShares MSCI World Quality Dividend Advanced UCITS ETF USD (Dist) avec un rendement en dividendes de 2.56%

À noter : les rendements de dividende indiqués sont basés sur les données de 2024 et peuvent changer au fil du temps. Les données ont été recueillies auprès de la source suivante.

Combien investir pour recevoir 1'000 CHF par mois sous forme de dividendes ?

Beaucoup d'investisseur·se·s cherchent à générer un revenu passif. Qui n'aimerait pas recevoir 1'000 francs suisses par mois en laissant son argent fructifier ? Certain·e·s rêvent même de vivre de leurs dividendes. Mais concrètement, combien d'argent faut-il investir pour atteindre cet objectif ?

Exemple de calcul : 1'000 CHF de dividendes par mois

Objectif : 1'000 CHF de dividendes mensuels = 12'000 CHF par an

Maintenant, tout dépend du rendement moyen supposé des dividendes. Voici un exemple de calcul réaliste : Si le rendement est de 4%: 12'000 ÷ 0,04 = 300'000 CHF

Pour générer un revenu passif de 12'000 CHF par an, soit 1'000 CHF par mois, il faudrait donc investir environ 300'000 CHF.

Aspects fiscaux liés aux dividendes en Suisse

Les dividendes sont soumis à l'impôt sur le revenu en Suisse. Cela signifie que chaque dividende que tu reçois, qu'il provienne d'une action ou d'un ETF, doit être déclaré comme un revenu dans ta déclaration d'impôts, et ce que tu réinvestisses l'argent provenant des dividendes ou non.

Comprendre l'impôt anticipé

Un impôt anticipé supplémentaire de 35 % est retenu sur les dividendes versés par les sociétés suisses. Cela permet notamment à l'État de lutter contre la fraude fiscale. Bonne nouvelle : si tu déclares correctement tes dividendes dans ta déclaration d'impôts, l'intégralité de l'impôt anticipé payé te sera remboursé.

Exemple :

• Tu reçois un dividende de 1'000 CHF de la part de Nestlé
• 650 CHF te sont transférés (65 %)
• 350 CHF sont retenus au titre de l'impôt anticipé (35 %)
• Si tu déclares correctement tes dividendes dans ta déclaration d'impôt, tu récupères les 350 CHF

Vous trouverez ici plus d'informations sur la manière de déclarer correctement les dividendes dans votre déclaration d'impôts.

ETF de capitalisation : fiscalement avantageux ?

En plus des ETF de distribution, il existe également des ETF de capitalisation, qui réinvestissent automatiquement les dividendes dans les actifs du fonds. Pour les investisseur·se·s qui souhaitent se constituer un patrimoine sur le long terme, ces produits sont souvent plus faciles à gérer d'un point de vue fiscal. Toutefois, ces ETF ne sont pas exempts d'impôt.

Avantages fiscaux des ETF de capitalisation :

• Pas de distribution continue = pas de rentrées d'argent immédiates
• Réinvestissement facilité et sans frais de transaction
• Complexité fiscale potentiellement réduite (en particulier avec les ETF internationaux)

En Suisse, les dividendes réinvestis automatiquement constituent des rendements imposables qui doivent être déclarés dans ta déclaration d'impôts, même si tu ne verses rien sur ton compte. Tu peux calculer ces rendements imposables chaque année sur le site de l'AFC.

Conclusion

Percevoir un revenu passif grâce aux dividendes

Un portefeuille de dividendes bien structuré te permet de générer un revenu passif stable à long terme. Avec la bonne stratégie de dividendes, une sélection solide d'actions ou d'ETF et un peu de patience, tu pourras profiter de rentrées d'argent continues grâce aux dividendes. Il est essentiel d'adopter une approche réaliste lors de la planification du montant nécessaire à cette stratégie et de sélectionner un rendement de dividende durable. Investir aujourd'hui te permet de créer un revenu passif qui contribuera à assurer ta liberté financière de demain.

Peut-on vivre de ses dividendes ?

En résumé, tu peux vivre indéfiniment de tes dividendes si tu disposes d'un portefeuille de dividendes de taille suffisante. Une base de capital conséquente, un rendement de dividende stable et une diversification intelligente sont des facteurs clés pour y parvenir. En particulier, les actions et les ETF à dividendes qui versent des distributions de manière fiable constituent une source intéressante de revenu passif sur le long terme. Toutefois, cela prend du temps et tu dois investir une somme relativement importante. En commençant tôt et en investissant régulièrement, tu pourrais générer un revenu passif qui t'aidera à financer ta retraite ou tes dépenses courantes.