Selma vs Banque – Épisode 1

Dans ce premier épisode, tu vas en apprendre davantage sur les différences entre les banques traditionnelles et Selma. Tu connaîtras les avantages et les inconvénients des deux options et les facteurs à considérer. 

Avant de nous lancer dans le sujet, sais-tu ce qu'ont en commun les robots-conseillers et les banques traditionnelles ? Il s'agit d'institutions financières auxquelles tu peux faire appel pour faire travailler ton argent pour toi. La plus grande différence réside dans le fait qu'un robot-conseiller est généralement un service en ligne qui utilise des algorithmes pour fournir des services de gestion de placements automatisés et peu coûteux, tandis qu'une banque traditionnelle est une institution financière classique qui offre un large éventail de services tels que des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des prêts et d'autres produits financiers.

1er round : accessibilité, frais et investissement minimal

Commençons par la question suivante : « Comment obtenir un compte de placement dans une banque traditionnelle ou auprès d'un robot-conseiller » ? 

Accessibilité

Notre premier mot-clé ici est accessibilité, car pour investir ton argent, tu as d'abord besoin d'ouvrir un compte. Dans notre monde très numérisé, nous sommes habitués à faire beaucoup de choses en ligne quand et où nous le souhaitons. Même si les banques traditionnelles offrent de plus en plus de services en ligne, par exemple pour ouvrir un compte, certaines opérations doivent toujours être effectuées sur place et pendant les heures d'ouverture. Les robots-conseillers, eux, sont accessibles où que tu sois, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et les ouvertures de compte sont généralement rapides et faciles. Dans ce cas particulier, Selma est non seulement l'assistante financière la plus conviviale, mais aussi l'une des plus rapides en matière d'ouverture de compte de placement, grâce aux nouvelles procédures. 🏎️

Frais

Lorsque tu songes à investir de l'argent, tu dois aussi penser aux frais associés à la solution que tu envisages. Après tout, tu préfères sûrement éviter de payer des frais avec ton argent durement gagné. Le secteur financier est malheureusement réputé pour ses tarifications complexes et ses frais cachés. En règle générale, les banques facturent des frais (et même beaucoup), alors que les robots-conseillers sont plus transparents en matière de tarification et facturent moins de frais. Selma est pour sa part trois fois moins chère qu'une banque moyenne. 

Investissement minimal

Pour conclure ce premier round, nous allons examiner le montant d'investissement minimal que tu dois détenir avant même de commencer à investir. Les banques, en particulier en Suisse, ont généralement besoin d'un montant initial assez élevé ne serait-ce que pour t'offrir leurs services financiers, ce qui peut les rendre moins accessibles pour les investisseur·se·s plus modestes. En général, les robots-conseillers exigent un investissement minimal plus faible, et ici, chez Selma, tu peux commencer à investir dès 2'000 CHF, car nous pensons que l'investissement devrait être plus accessible.

2e round : produits d'investissement et diversification

Dans ce deuxième round les banques traditionnelles et les robots-conseillers vont distribuer leurs meilleurs crochets et uppercuts en révélant leurs produits d'investissement et de diversification. 👊

Produits d'investissement

Parlons des offres de produits d'investissement de ces deux types d'institutions. Si tu souhaites regrouper toutes tes finances au même endroit, les banques disposent d'un léger avantage. En effet, elles offrent des solutions d'investissement, mais aussi d'autres services tels que des comptes d'épargne, des comptes chèques, des prêts, etc. Les robots-conseillers se concentrent souvent sur les services de gestion de placements, mais commencent également à proposer d'autres services. Puisque nous nous intéressons avant tout à la construction de patrimoine, jetons un coup d'œil aux différents choix à ta disposition en matière de produits d'investissement. Les banques offrent généralement une vaste gamme de produits d'investissement, tels que des actions individuelles et des obligations, tandis que les robots-conseillers proposent souvent une offre de produits d'investissement plus limitée car ils préfèrent se concentrer sur les ETF (fonds indiciels cotés). Mais Selma n'est pas un robot-conseiller comme les autres. En effet, Selma t'offre un plan d'investissement personnalisé et peu coûteux en fonction de ton profil d'investisseur·se. De plus, ton plan est élaboré de manière totalement indépendante (alors que les banques ont parfois tout intérêt à te proposer leurs propres produits) et comprend les classes d'actifs suivantes : ETF, actions, obligations, métaux précieux, biens immobiliers et capital-investissement. En bref, tu obtiens un portefeuille d'investissement bien diversifié. Cela nous amène à notre prochain sujet : la diversification ! 🌍

Diversification

Tu te demandes s'il est important que ton portefeuille soit diversifié ? La réponse est oui : la diversification permet de réduire les risques en atténuant les pertes liées à la baisse d'un marché et en tirant profit des hausses éventuelles sur les autres marchés. Pour que ton portefeuille soit bien diversifié, il est préférable d'investir dans le monde entier et dans différentes classes d'actifs. Les portefeuilles des banques traditionnelles ne sont pas toujours aussi diversifiés que ceux des robots-conseillers.

3e round : risques, rééquilibrage, expertise et interactions humaines

Risques

Pas le temps de faire une pause : la cloche retentit à nouveau et le troisième round commence avec une discussion sur les risques. Maintenant que tu sais qu'un portefeuille diversifié peut t'aider à réduire les risques, voyons en quoi la gestion des risques d'une banque traditionnelle diffère de celle d'un robot-conseiller. Les banques comptent beaucoup sur les interactions personnelles avec leurs client·e·s pour déterminer leur tolérance au risque et leur offrir une solution d'investissement adaptée. Les robots-conseillers et Selma utilisent un questionnaire pour déterminer la tolérance au risque d'un·e client·e et élaborer un portefeuille adapté. Pour gérer le niveau de risque de ton portefeuille, les robots-conseillers utilisent un ensemble de règles prédéfinies qui leur permet d'agir rapidement en cas de besoin. Les banques n'ont pas toujours les mêmes capacités en matière de gestion des risques.

Rééquilibrage

En parlant de gestion des risques, nous devons aussi évoquer le concept de rééquilibrage. Qu'est-ce qu'un rééquilibrage ? Au fil du temps, les marchés évoluent et tes placements aussi, ce qui peut t'éloigner de ton plan d'investissement. Le rééquilibrage permet d'ajuster le tir en assurant la concordance entre tes placements et tes objectifs. Selma garde un œil sur les marchés et sur ton portefeuille 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et procède à un rééquilibrage en cas de besoin. Les banques, elles, ne rééquilibrent généralement pas ton portefeuille automatiquement.

Expertise & Interactions humaines 

Les interactions humaines représentent un aspect très important de nos vies et la question « Puis-je me priver du contact humain ? » se pose donc. Est-ce que la « touche humaine » et l'individualité se perdent avec les nouvelles technologies ? Un algorithme peut-il remplacer le cerveau humain ? Une chose est sûre, les banques offrent plus d'interactions humaines et fournissent des conseils financiers personnalisés, alors que les robots-conseillers s'appuient sur la technologie et l'automatisation pour fournir des services de gestion de placements. Les robots-conseillers utilisent des algorithmes pour gérer les portefeuilles, tandis que les banques comptent sur une équipe de conseiller·ère·s qui possède une expertise dans divers domaines financiers. Selma allie le meilleur des deux mondes. Tu obtiens l'efficacité des robots-conseillers et une assistante financière numérique qui s'assure que tes placements soient adaptés à ta situation et à tes objectifs. Et tu n'as pas à te priver du contact humain : tu peux demander à être appelé·e par l'un·e de nos spécialistes de la finance, nous contacter via le chat, nous envoyer un courriel ou encore assister à l'un de nos webinaires informatifs. 😉

Selon toi, qui a remporté ce match ? Les banques et les robots-conseillers offrent des services et des avantages différents. Les robots-conseillers constituent un bon choix pour les personnes qui recherchent des services de gestion de placements automatisés et peu coûteux, tandis que les banques traditionnelles conviennent aux personnes qui souhaitent disposer d'un vaste éventail de produits et de services financiers. Le choix t'appartient et doit être adapté à tes besoins, préférences et objectifs personnels.