Pourquoi investir mensuellement ?

Il est probable que tu reçoives ton salaire mensuellement, alors pourquoi ne pas aussi investir tous les mois ? Recevoir ton salaire à intervalles réguliers est rassurant, n'est-ce pas ? De la même manière, investir mensuellement te libère du stress et t'offre de meilleurs résultats à long terme. Il y a deux raisons principales à cela :

Le temps passé sur le marché l'emporte sur les tentatives de prévision du marché !

Tout d'abord, comme nous l'avons indiqué dans cet article, il est préférable d'investir dès aujourd'hui pour faire travailler ton argent le plus de temps possible sur les marchés financiers. Cela peut parfois sembler contre-intuitif, notamment lorsque les marchés sont « clairement » à la baisse, comme plus tôt cette année. 

Toutefois, souviens-toi du conseil de Selma : essayer de prédire les marchés est une perte de temps et d'énergie. En effet, tu n'as pratiquement aucune chance de réussir sur le long terme et, sur les marchés, le vent peut tourner en un clin d'œil. 🌪️ L'investissement mensuel te permet de tirer profit de périodes de bas prix.

Répartis le risque entre plusieurs fonds et dans le temps !

L'investissement mensuel te permet de tirer profit de la méthode de l'investissement programmé (« Dollar cost averaging » en anglais). Comme le dit le vieil adage : « Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. ». Si tu peux diversifier ton portefeuille le plus possible en investissant dans différents fonds, tu peux aussi répartir tes placements dans le temps. ⏳

Tu ne souffriras plus jamais du syndrome FOMO (« Fear Of Missing Out », soit « peur de rater quelque chose ») et n'hésiteras plus à investir dans un marché agité. Au contraire, tu sauras que cela permet d'obtenir des prix d'achat favorables en moyenne. Cela t'évitera le cauchemar d'investir un gros montant au mauvais moment. 

La comparaison parle d'elle-même

Illustrons avec un exemple la différence que peut faire l'investissement mensuel (et avec Selma). Pour simplifier les choses, supposons que trois choix soient possibles : 

1. Investir tous les mois
2. Investir une fois par an
3. Investir une fois tous les 3 ans

Remarque : L'exemple compare l'investissement de 500 CHF par mois contre 6'000 CHF par an et 18'000 CHF tous les 3 ans, de novembre 2012 à novembre 2021. En comptant l'investissement initial minimum de 2'000 CHF, cela représente un investissement total de 56'000 CHF sur 9 ans dans les trois cas. Le portefeuille se compose de 2 ETF (fonds indiciels cotés) : 70 % de l'investissement est investi dans le fonds iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) de BlackRock et 30 % dans le fonds Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 4C - CHF Hedged.

Comme tu peux le constater, plus tes placements sont réguliers, meilleure est leur performance. Cela réduira également le risque d'investir à un moment particulièrement défavorable. Dans notre exemple, l'investissement mensuel a augmenté le rendement annuel moyen de 0,6 point de pourcentage, ce qui correspond à peu près au montant des frais de gestion annuels que tu payes probablement chez Selma ou d'autres fournisseurs. 🤓

L'investissement mensuel facilite tout !

Ton portefeuille doit être rééquilibré de temps en temps. De plus, Selma ajuste régulièrement la stratégie de ton portefeuille pour investir davantage sur des marchés particulièrement attractifs.

Ces deux actions peuvent être réalisées plus facilement si tu investis tous les mois, car ton dépôt mensuel est alors disponible pour effectuer ces ajustements. Si tu n'investis pas mensuellement, il peut arriver que certaines petites parties de tes placements doivent être vendues pour adapter la stratégie à ton plan à long terme. C'est donc un peu plus coûteux et légèrement moins performant sur le long terme.