Comment le mode Retraite de Selma t'aide à garder le cap
La retraite est une étape marquée par de nombreuses décisions financières importantes. L'une d'elles est de retirer ou non l'avoir de ta caisse de pension sous forme de capital, c'est-à-dire en une fois. Si tu décides d'opter pour le retrait en capital, ta sécurité financière tout au long de ta retraite dépendra fortement de la façon dont tu auras investi cet argent. À ce stade de ta vie, ta stratégie d'investissement devrait avoir évolué : tu ne devrais plus investir comme à tes 20 ans. Ton horizon d'investissement est plus court, et il est plus important que jamais de limiter les risques. En parallèle, ton budget change : fini les dépôts réguliers dans ton portefeuille, tu dois maintenant retirer de l'argent tous les mois – presque comme si tu recevais un salaire – pour couvrir tes dépenses courantes. C'est précisément pour cette raison que nous avons développé le mode Retraite. Il ajuste automatiquement ta stratégie d'investissement, réduit les risques et te permet de recevoir des versements réguliers et flexibles. Dans cet article, tu vas découvrir les spécificités du mode Retraite, s'il convient à ta situation, et comment l'activer en quelques étapes.
En quoi consiste le mode Retraite de Selma ?
Si tu approches de la retraite ou si tu es déjà retraité·e, tes besoins financiers ne sont plus les mêmes qu'avant. Et ça, le mode Retraite de Selma en tient bien compte. Cette fonctionnalité intelligente est conçue tout particulièrement pour les personnes entrant dans cette nouvelle étape de la vie. Il oriente automatiquement ton portefeuille d'investissement vers une stratégie plus stable, moins risquée et plus axée sur la Suisse. Ce plan te paraît solide ? Ce n'est pas un hasard : il l'est.
Au lieu de poursuivre une croissance élevée, ta stratégie se concentre désormais sur la génération d'un revenu stable, une gestion des risques intelligente et la flexibilité de retirer de l’argent quand tu en as besoin. Tu peux le voir comme une manière de puiser dans ton capital de retraite tout en le laissant travailler pour toi.
Le mode Retraite est conçu pour t'offrir une tranquillité d'esprit à la retraite : moins de risques, plus de stabilité et l'assurance de savoir que ton argent est mis au travail pour t'aider à financer ton train de vie.
Qu'est-ce qui change lorsque j'active le mode Retraite ?
En prenant de l'âge, la capacité à prendre des risques diminue généralement. Le mode Retraite tient compte de cela, ainsi que de ton horizon d'investissement plus court, en ajustant automatiquement ton portefeuille. Il comporte des fonctionnalités conçues pour réduire les risques et t'apporter la sérénité dont tu as besoin pour profiter pleinement de ta retraite.
- Allocation :
La priorité n'est plus donnée à la croissance, mais à la stabilité. Tu investis dans des placements plus stables et moins risqués. - Biais suisse :
Tes dépenses sont en francs suisses, alors autant que tes placements le soient aussi. Le mode Retraite augmente ton exposition au CHF (paramètre actuellement requis). Cela permet de limiter les effets des variations de change sur ton patrimoine. - Optionnel : Portefeuille « Revenus » axé sur les dividendes et les intérêts :
Si tu souhaites toucher un revenu régulier sans vendre tes placements, le portefeuille de dividendes de Selma pourrait te convenir. Tu peux en savoir plus sur le portefeuille « Revenus » ici.
À qui s'adresse le mode Retraite ?
Ce mode est fait pour toi si :
- Tu es retraité·e, ou tu le seras bientôt (dans les prochaines années). Une fois que tu commences à puiser dans ton pilier 3a ou dans ton épargne retraite, préserver ton capital et générer des rendements stables devient essentiel.
- Tu as opté pour un retrait en capital. Choisir de retirer son avoir de caisse de pension en capital plutôt qu'en rente implique de prendre en charge son investissement. Le mode Retraite facilite cette tâche en automatisant la distribution des revenus et la répartition des actifs en fonction du marché.
- Tu souhaites que tes retraits soient flexibles. Selma te permet d'effectuer des retraits réguliers et à la demande sans frais ni restrictions strictes. Parfait pour les retraité·e·s à la recherche de contrôle et de simplicité.
Comment activer le mode Retraite de Selma ?
Tu peux activer ou désactiver cette fonctionnalité via l'appli mobile :
- Si tu n'es pas encore client·e de Selma, tu dois d’abord télécharger l’appli, t'inscrire et ouvrir un compte de placement.
- Va dans Portefeuille > Stratégie > Mode Retraite.
- Appuie sur Activer.
- Il ne te reste plus qu'à suivre les étapes. Selma te guidera pour définir au mieux ton profil d'investisseur·se et créer ton portefeuille sur mesure !
Carina Wetzlhütter
Carina rend la technologie compréhensible. Ancienne responsable marketing d'un logiciel complexe, elle a rejoint Selma pour aider à expliquer la finance d'une manière plus humaine. L'hiver étant sa saison préférée, elle adore la ❄️ et le 🎿.
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