Les avantages de la diversification : bien répartir tes placements grâce aux ETF

Diversifier ton portefeuille via les ETF

Chez Selma, nous utilisons des ETF (fonds indiciels cotés) pour diversifier ton portefeuille. Les ETF se composent de nombreuses entreprises différentes, ce qui te permet d'investir dans un large éventail de secteurs et de types d'actifs. La diversification t'aide ainsi à répartir les risques. Elle réduit l'impact que les performances d'un seul placement pourraient avoir sur l'ensemble de ton portefeuille.

En somme, la diversification est un excellent réducteur de stress ! 🙂

Pourquoi ne pas simplement investir dans les « meilleurs » placements ?

Si nous pouvions investir dans un placement parfait, la diversification serait inutile, mais malheureusement, une telle chose n'existe pas. En effet, nous savons que le rendement d'aucun placement n'est assuré. Au cours des dernières décennies, de nombreuses preuves scientifiques l'ont démontré. Tu peux rechercher « théorie de l'efficience des marchés » sur Internet pour en savoir plus.

Même si un·e investisseur·se choisissait d'investir dans des placements prétendument idéaux, la diversification lui serait toujours utile, car elle permettrait à son portefeuille global de ne pas être trop affecté si l'un des placements venait à chuter, ce qui arrive toujours un jour ou l'autre.

Les avantages de la diversification – Exemple

Illustrons l'un des avantages de la diversification avec un exemple : choisissons deux ETF et analysons leurs performances au cours des trois années passées. Le premier ETF est axé sur les meilleures entreprises technologiques (telles que Google) et le second sur celles du secteur de la santé. Les deux ETF sont donc de nature très différente, comme tu peux le constater sur le diagramme de rendement ci-dessous.

Un portefeuille composé de ces deux ETF à parts égales offre des performances beaucoup plus stables et fiables, ce qui constitue l'un des avantages de la diversification.

Réduction des risques

Les professionnel·le·s de l'investissement mesurent généralement cet effet en comparant les performances d'un placement aux risques qui lui sont associés. Une manière d'illustrer cela est de comparer l'impact de rendements négatifs. Le graphique ci-dessous montre des pertes mensuelles qui ont eu lieu ponctuellement au cours des trois dernières années (pour les mordu·e·s de mathématiques, on utilise un écart-type).

Ainsi, l'ETF technologique a connu un rendement de -5,3 % pendant deux mois chaque année, contre -3,4 % pour l'ETF axé sur la santé. En combinant ces deux ETF à parts égales dans un portefeuille, tu n'aurais toutefois pas obtenu une simple moyenne des deux chiffres (-4,3 %). En effet, ton rendement aurait été de -3,9 %. Cette réduction des pertes de 0,4 % est l'effet de la diversification !

Au contraire, le rendement positif vu plus haut est bien le résultat d'une simple moyenne des deux ETF. La réduction des risques de perte fait donc plus que compenser les profits potentiels auxquels tu renonces en diversifiant ton portefeuille : c'est la magie de la diversification.

Différents types de diversification

Il est possible de diversifier son portefeuille en investissant dans plusieurs :

• entreprises ;
• secteurs ;
• pays ;
• continents ;
• classes d'actifs ;
• devises.

Notre exemple mentionnait deux ETF qui, à eux seuls, regroupent plus de 100 entreprises. Comme tu peux l'imaginer, investir dans les différents éléments de la liste ci-dessus offre de nombreux autres avantages. C'est pourquoi Selma tient compte de tous ces éléments pour diversifier ton portefeuille.

Points clés à retenir

La diversification t'apporte de la tranquillité. Entre autres, elle permet à ton portefeuille d'être mieux protégé contre les crises ayant lieu dans des entreprises, des secteurs ou des régions du monde spécifiques.