Les bases de l'investissement durable en Suisse

Publication originale le 20/06/2022.

Tu essayes peut-être déjà de rendre le monde meilleur en te déplaçant en vélo plutôt qu'en voiture lorsque tu le peux, en apportant ton propre tote bag lorsque tu fais du shopping, en lisant les étiquettes des produits alimentaires pour t'assurer que le produit que tu souhaites acheter n'a pas voyagé dans plus de pays que toi dans toute ta vie, ou encore en scannant les crèmes solaires pour n'acheter que celles qui ne contiennent pas de microplastiques ? 🌱

Toutes ces petites actions sont importantes. Mais comment faire en sorte que tes placements reflètent tes valeurs ? Il existe quelques options qui permettent de t'assurer que ton argent ne finance pas des fabricants d'armes ou des entreprises qui ne sont pas engagées dans la lutte contre le changement climatique.

Les options d'investissement durable en Suisse

Si tu souhaites investir durablement en Suisse, trois options s'offrent essentiellement à toi :

1. Investir toi-même dans des actions individuelles.
2. Investir dans un portefeuille d'actions durables créé pour toi.
3. Investir avec Selma pour obtenir un portefeuille d'ETF durable et globalement diversifié.

1. Sélectionner des actions durables : une question d'équilibre

Enthousiaste à l'idée d'investir dans des entreprises qui partagent tes valeurs, tu décides d'ouvrir un compte-titres. Rendre le monde meilleur tout en faisant fructifier ton patrimoine : le rêve, non ? « Tout le monde y gagne ! » L'idée est alléchante, mais malheureusement, il n'existe pas de formule magique. Choisir toi-même des entreprises durables dans lesquelles investir s'apparente à un pari. Comment savoir si une entreprise qui œuvre pour le bien aujourd'hui continuera à le faire demain ?

Ajoute à cela la grande variété de secteurs qui composent l'investissement durable : de l'énergie solaire aux substituts de viande en passant par la mobilité durable. L'harmonie entre philanthropie et rentabilité est une question d'équilibre, cela ne fait aucun doute.

Avantages ✅

• Haut degré de personnalisation : tu choisis où investir ton argent.
• Peu coûteux : si tu achètes à long terme, les frais sont minimes.

Inconvénients ❌

• Chronophage : sélectionner et suivre des entreprises demande beaucoup de temps et d'efforts.
• Expertise nécessaire : tu dois disposer d'un certain niveau de connaissances pour prendre des décisions intelligentes.
• Frais de transaction : en fonction de ton activité de trading, les frais peuvent s'accumuler.
• Diversification : il est difficile de créer un portefeuille diversifié en investissant seulement dans des actions individuelles.

2. Investir dans un portefeuille d'actions durables

Une autre approche de l'investissement durable consiste à passer par des plateformes comme Inyova, spécialisées dans la création de portefeuilles composés d'une variété de placements durables.

Choisir d'investir dans un portefeuille composé exclusivement d'actions durables via de telles plateformes permet de réduire les risques associés à la sélection d'actions individuelles mentionnés précédemment. Ces portefeuilles comprennent généralement une trentaine d'actions et d'obligations différentes et il est possible de les personnaliser en sélectionnant des domaines spécifiques comme les énergies renouvelables, l'eau propre, l’éducation de qualité ou encore les champions suisses.

Toutefois, cette approche personnalisée a un coût. Inyova facture des frais de gestion annuels de 1,2 % pour les investissements inférieurs à 50'000 CHF, ce qui en fait l'une des plateformes d'investissement en ligne les plus chères de Suisse.

De plus, on ne peut pas dire qu'un portefeuille composé de 20 à 40 actions et obligations soit très diversifié. Se limiter à quelques industries ou domaines spécifiques expose ton portefeuille aux risques qui leur sont propres. Par conséquent, il est essentiel de bien diversifier ton portefeuille en investissant dans une grande variété de secteurs et de pays pour tirer parti de la croissance du marché mondial tout en maintenant une stratégie d'investissement durable.

Avantages ✅

• Expertise non nécessaire.
• Facile à utiliser.

Inconvénients ❌

• Coûteux : avec une cotisation annuelle de 1,2 % pour les investissements inférieurs à 50'000 CHF, Inyova est l'une des options les plus chères de Suisse.
• Diversification limitée : le portefeuille n'est pas aussi vaste que l'on pourrait le souhaiter.
• Risques spécifiques : un portefeuille spécialisé est très exposé aux risques inhérents aux secteurs, industries et domaines spécifiques qui le composent.

3. Opter pour un plan d'investissement en ETF durable et personnalisé

Ta troisième option pour investir durablement est d'adopter un plan d'investissement en ETF. Les fonds négociés en bourse (ETF, Exchange Traded Funds, en anglais) permettent de suivre une stratégie d'investissement peu coûteuse et diversifiée.

Mais comment s'assurer que tes placements sont vraiment durables ? Selma a la solution !

Que sont les ETF durables ?

Les ETF sont des fonds qui peuvent regrouper plusieurs actifs différents : des actions, des obligations ou encore des matières premières. Leur objectif est de répliquer la performance d'un indice spécifique. Cela signifie que tu peux investir dans des centaines, voire des milliers d'entreprises à la fois. L'avantage est que ton portefeuille est ainsi largement diversifié et que les frais sont réduits. Mais comment être sûr·e que tu n'investis que dans des entreprises « durables » ?

Investir durablement avec Selma

Selma te permet d'obtenir un plan d'investissement en ETF personnalisé. En un simple clic, tu peux opter pour une stratégie d'investissement durable. Dans ce cas, Selma n'utilisera que des ETF ESG/ISR, sélectionnés sur la base de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance stricts. Les entreprises qui ne répondent pas à ces exigences strictes seront exclues de ton portefeuille. Ainsi, ton portefeuille sera toujours diversifié et peu coûteux, mais il sera uniquement composé d'entreprises qui respectent des critères de durabilité rigoureux.

À quoi servent les critères ESG/ISR ?

Selma a choisi d'utiliser les critères ESG/ISR (article en anglais) pour offrir des produits d'investissement durables et de haute qualité aux client·e·s qui le souhaitent. Ils permettent d'exclure les « mauvaises » entreprises et de promouvoir celles qui ont un impact positif sur l'environnement et la société.

• ESG : il s'agit de critères extra-financiers qui permettent d'évaluer la durabilité, l'éthique et la gestion d'une entreprise.
• ISR : l'investissement socialement responsable intègre les critères ESG et exclut les entreprises impliquées dans des secteurs d'activité controversés tels que l'extraction du charbon et du pétrole, les armes nucléaires et le tabac, mais évalue également la performance financière des entreprises.
  

Les avantages de la stratégie de Selma ✅

• Diversification globale : tu investis dans un large éventail de secteurs et de types d'actifs à l'échelle mondiale.
• Personnalisation : tu obtiens un plan d'investissement adapté à tes besoins.
• Réduction des risques : la forte diversification de tes placements permet de limiter les risques sans compromettre la rentabilité.
• Des frais minimes : les frais de Selma se situent entre 0,42 % et 0,68 % seulement.

Comment activer l'option d'investissement durable sur ton compte Selma ? 

Tu peux activer l'option dans les Préférences de ton profil d’investisseur·se, que tu aies déjà commencé à alimenter ton compte de placement ou non.

Si tu es déjà investisseur·se chez Selma et que tu souhaites changer de stratégie, tes placements existants seront ajustés à ta nouvelle stratégie.

Si tu le souhaites, tu peux jeter un œil aux produits d'investissement durable utilisés en cliquant sur la vue « Avancé » avant de passer à ce plan.

Lors de l'ouverture de ton compte pilier 3a chez Selma, tu n'as pas besoin de choisir entre une option « standard » et une option « durable » car les placements du pilier 3a sont déjà considérés comme durables.

Conclusion : la meilleure option pour investir durablement

Dans le monde actuel, il existe différentes solutions qui te permettent d'investir ton argent durablement. Que tu décides d'investir dans des actions individuelles, dans un portefeuille créé avec l'aide d’un robot-conseiller comme Inyova, ou dans un plan d'investissement en ETF diversifié chez Selma, chaque option comporte son lot d'avantages et d'inconvénients.

Investir dans des actions individuelles offre un haut degré de personnalisation mais présente les inconvénients d'être chronophage et de nécessiter une expertise approfondie. De plus, tu t'exposes à des risques élevés si tu ne diversifies pas assez tes placements.

Les robots-conseillers simplifient le processus de sélection des placements durables mais proposent des frais généralement plus élevés et offrent une diversification limitée.

De son côté, Selma offre un équilibre harmonieux entre diversification, frais et durabilité. Chez Selma, tu obtiens un portefeuille en ETF durable et personnalisé en fonction de tes besoins et de ta tolérance au risque. Les frais sont modérés, et la large gamme d'ETF ESG et ISR garantit que tes placements sont à la fois éthiques et prometteurs.