Einfacher Leitfaden zum Steuern sparen in der Schweiz

Dieser Artikel wurde in Zusammenarbeit mit unserem Finanzblogger Eric von Schwiizerfranke erstellt. In seinem Blog teilt er sein umfassendes Finanzwissen als zertifizierter Vermögensberater mit seiner Community.

Die Grundlage: Geld ausgeben, um Steuern zu sparen

Falls du gerade erst dein erstes Salär bezogen und noch nicht viel Geld auf der Seite hast, musst du dir um Steueroptimierung noch nicht viele Gedanken machen. In der Schweiz haben wir im Vergleich zu anderen Ländern verhältnismässig tiefe Steuern. Je mehr Einkommen und Vermögen du hast, desto besser kannst du deine Steuern optimieren.

Es ist aber ein Denkfehler, ein neues SBB Abo zu kaufen, nur um Steuern zu sparen. Falls du das Abo nicht wirklich benötigst, ist dein Geld definitiv an einem anderen Ort besser aufgehoben.

Frage dich, wo du dein Geld wirklich sinnvoll einsetzen kannst, sodass es dir finanziell langfristig dient und du dabei Steuern sparen kannst. Die folgenden Punkte sind einfache Möglichkeiten, um Steuern zu sparen, die jeder anwenden kann.

Kantonale Unterschiede: Kenne deine Abzüge

In jedem Kanton gibt es unterschiedliche Möglichkeiten zur Steueroptimierung. Es lohnt sich daher, wenn du Tipps zur Steueroptimierung in deinem Kanton recherchierst.

4 selten genutzte Tipps zur Steueroptimierung:

• In vielen Kantonen lässt sich eine Pauschale von CHF 700 für ein Velo abziehen.
• Falls du minderjährige Kinder hast, kannst du für diese einen Betrag in Abzug bringen. 
• Ohne Nachweis lassen sich bis zu CHF 500 Pauschale im Kanton Zürich und in vielen anderen Kantonen für Weiterbildungen in Abzug bringen.
• Du kannst die Selma Gebühr als Vermögensverwaltungskosten von der Steuer absetzen
  

Die wohl beliebteste Möglichkeit: Die Säule 3a

Mit der freiwilligen Vorsorge in der Säule 3a kannst du weitaus mehr finanzielle Ziele angehen, als nur deine Vorsorge. In der Säule 3a kannst du steueroptimiertes Vermögen aufbauen und es sogar für andere Zwecke als die Vorsorge beziehen.

Vermögen der Säule 3a lassen sich beziehen:

• 5 Jahre vor dem ordentlichen Pensionsalter
• Zur Förderung von Wohneigentum in der Schweiz (WEF - Wohneigentumsförderung)
• Bei Gründung einer Selbständigkeit
• Beim definitiven Wegzug aus der Schweiz 
• Bei Invalidität oder Tod
• Für einen steueroptimierten Einkauf in die Pensionskasse

Innerhalb der Säule 3a hast du die freie Wahl, ob du mit einer Kontolösung (Zinsen), einem Depot (Wertschriften) oder mit einer Versicherung (Police) verfahren möchtest.

Mein Tipp: Wähle Versicherungen besser ausserhalb der Säule 3a, um jederzeit flexibel zu bleiben. Je nach Anlagezeitraum und persönlichen Umständen ist ein Wertschriftendepot oder eine Zinslösung für dich am spannendsten.

Profi Tipp: Steuerspitzen vermeiden

Da bei steigendem Einkommen höhere Steuern fällig werden, solltest du Spitzen in deinem Einkommen vermeiden. Spitzen treten besonders dann auf, wenn du zusätzliche Einkommen erzielst oder auch beim Bezug deiner Vorsorgetöpfe. Damit du solche Steuerspitzen vermeiden kannst, solltest du bereits in jungen Jahren einiges beachten.

So kannst du dein steuerbares Einkommen gezielt reduzieren:

• Säule 3a: Vermögensaufbau in der Säule 3a kann zur Steuerfalle werden, wenn du sie nicht gestaffelt aufbaust. Während der Einzahlungsjahre solltest du daher mehrere Töpfe (ideal sind meist 5) aufbauen. Diese 5 Töpfe kannst du dann vor deiner Pensionierung über 5 Jahre gestaffelt beziehen und so Einkommensspitzen verteilen.
• Pensionskasse: Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse sind in den letzten Jahren vor der Pensionierung am rentabelsten. Einkäufe verbessern dein Alterskapital und senken dein steuerbares Einkommen. Statt dich in einem Jahr einzukaufen, kannst du die Einkäufe über mehrere Jahre verteilen. Bedenke einfach die 3-jährige Sperrfrist, falls du einen Kapitalbezug planst.
• Immobilien: Für Eigenheimbesitzer gibt es die Möglichkeit, werterhaltende Arbeiten bei den Steuern geltend zu machen. Hier gibt es einige Pauschalen, welche du geschickt nutzen kannst. Entweder verteilst du deine Ausgaben für den Unterhalt über mehrere Jahre, um die Pauschalen zu nutzen, oder du sammelst und ballst sie, um gezielt über die Pauschale zu gehen.

Fazit

Die Möglichkeiten zur Steueroptimierung in der Schweiz sind noch weitaus breiter als im obigen Beitrag dargestellt. Doch mit ein wenig Aufwand und den obigen Tipps kannst du bereits mehrere tausend Franken an Steuern pro Jahr einsparen!

Falls du noch weitere Fragen hast, darfst du dich gerne an das Team von Selma Finance wenden oder mir einen Kommentar auf meinem Schweizer Finanzblog hinterlassen!