KI, Algorithmen und Investitionen: Die Zukunft des Investierens in der Schweiz

Obwohl Herr Müller immer noch irgendwo in der Bank ist, waren viele von uns seit Jahren nicht mehr in einer Bank. Stattdessen steuern wir unsere Investitionen aus dem Komfort unserer eigenen vier Wände, unterstützt von fortschrittlichen Algorithmen und digitalen Plattformen.

Schauen wir uns gemeinsam die Entwicklung der traditionellen Finanzwelt der Schweiz an und wie es in Zukunft weitergehen könnte. 

Die Vergangenheit: Das Zeitalter der persönlichen Bankberater

Früher war es üblich, in einer Bank seinem Berater oder seiner Beraterin die Hand zu schütteln. In schicken Anzügen verkörperten sie finanzielle Weisheit und waren Ansprechpartner:innen für Investitionsfragen. Kund:innen diskutierten bei Kaffee ihre finanziellen Ziele und Sorgen. Dieses Modell, geprägt von Vertrauen und Sicherheit, hatte jedoch seine Grenzen.  Die persönliche Note hatte sicher ihren Charme, doch kommt nicht ohne einen gewissen Preis und war somit nicht für jeden zugänglich. Die Welt veränderte sich und mit dem Aufstieg der Technologie stand der Finanzsektor vor einer Revolution.

Die 2000er: Die Anfänge des digitalen Investierens 

Mit dem Beginn des neuen Jahrtausends begann das Internet, unzählige Branchen zu verändern, und der Finanzsektor war da keine Ausnahme. Die einst exklusive Welt des Investierens begann sich zu demokratisieren. Man musste nicht mehr eine Bank betreten oder einen Broker anrufen, um Aktien zu kaufen. Mit nur wenigen Klicks konnte jeder von zu Hause aus in den Aktienmarkt eintauchen.

Diese Ära läutete einen bedeutenden Wandel ein. Investieren war nicht mehr nur etwas für die Elite oder diejenigen mit tiefen Taschen. Die Eintrittsbarrieren wurden gesenkt, und ein breiteres Publikum konnte nun teilnehmen. Doch die Plattformen, obwohl revolutionär, waren oft mit Finanzjargon überladen und hatten komplexe Benutzeroberflächen. Sie richteten sich an diejenigen, die bereits grundlegende Kenntnisse der Finanzmärkte hatten.

Für den Durchschnittsbürger war es, als würde man ihm die Schlüssel zu einem Sportwagen geben, ohne zu wissen, wie man ihn fährt. Trotz der digitalen Fortschritte blieb das Wesen der persönlichen Beratung weitgehend unverändert. Die Mehrheit verliess sich immer noch auf ihre persönlichen Finanzberater:innen, wenn auch jetzt per E-Mail oder Telefon anstelle von persönlichen Treffen. Die digitalen Werkzeuge waren vorhanden, aber wurden noch nicht vollständig genutzt , um die persönliche Finanzberatung zu revolutionieren.

Die Gegenwart: Aufstieg der Robo-Advisor

Wir betreten das Zeitalter der DIY-Plattformen und Robo-Advisor, in dem Algorithmen und Technologie im Mittelpunkt stehen. Diese digitalen Plattformen haben die Finanzberatung demokratisiert und für jeden zugänglich gemacht, unabhängig von Vermögen oder Finanzwissen. Robo-Advisor nutzen Algorithmen, um massgeschneiderte Anlageberatung anzubieten. 

Nachdem sie Informationen über die finanzielle Situation, Ziele und Risikobereitschaft einer Person gesammelt haben, erstellen diese Algorithmen eine individuelle Anlagestrategie. Dies stellt sicher, dass jeder Anleger oder jede Anlegerin einen Plan erhält, der genau auf seine oder ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, ähnlich der massgeschneiderten Beratung, die früher von menschlichen Berater:innen angeboten wurde. 

Darüber hinaus haben diese Plattformen durch die Automatisierung vieler zuvor manueller Prozesse die Kosten erheblich gesenkt. Das bedeutet, dass Anleger:innen nicht nur individuelle Beratung erhalten, sondern auch von niedrigeren Gebühren und Kosten profitieren. Im Wesentlichen haben Algorithmen das Spielfeld geebnet und sichergestellt, dass hochwertige Finanzberatung nicht nur ein Privileg weniger, sondern ein Recht für alle ist.

Die Zukunft: KI?

Vor nur ein paar Jahren schien die Vorstellung, dass KI (Künstliche Intelligenz) in unserem Alltag eine wichtige Rolle spielt, noch wie ein ferner Traum. Doch die Zukunft kommt oft unerwartet. Heute beeindruckt uns ChatGPT mit seiner sprachlichen Fähigkeit, ist aber noch nicht soweit, unser persönlicher Finanzberater zu sein. So fortgeschritten es auch ist, es kann uns keine Aktientipps geben oder Marktschwankungen vorhersagen. 

Aber das bringt uns zur wichtigen Frage: Wie wird KI, wenn sie sich weiter so rasant entwickelt, die Investitionswelt verändern? Wir haben genau diese Frage an ChatGPT gestellt. So stellt es sich die Zukunft von KI in der Finanzwelt vor:

KI-gesteuerte Finanzberatung: 

In der nicht allzu fernen Zukunft könnten Fortschritte in der KI bedeuten, dass jeder im Grunde einen Finanzberater oder eine Finanzberaterin direkt in seiner Tasche hat. Stell dir eine Welt vor, in der all deine Finanzdaten – von deinem Einkommen, Schulden und Investitionen bis zu deinen Ambitionen und Träumen – miteinander verbunden sind. Diese KI würde nicht nur allgemeine Ratschläge geben; sie würde deine finanziellen Ziele, Risikobereitschaft, Ausgabegewohnheiten und sogar die Finanzthemen, die du online suchst oder liest, tiefgreifend verstehen. Mit dieser umfassenden Perspektive würde sie dir in Echtzeit, personalisierte Investitionstipps bieten, die genau auf deine aktuellen Interessen und Lebensphase zugeschnitten sind, wodurch informierte Entscheidungen zugänglicher denn je werden.

Echtzeit-Anpassungen an dein Portfolio:

Stell dir vor, du triffst eine bedeutende Lebensentscheidung, wie den Kauf eines Hauses oder die Geburt eines Kindes, und deine KI-gesteuerte App passt deine Anlagestrategie in Echtzeit an diese Änderungen an. Mit der fortschreitenden Integration und Entwicklung von KI in solchen Plattformen wird sich die Präzision und Reaktionsfähigkeit dieser Anpassungen verbessern. Es ist die Vision einer Zukunft, in der Technologie und Intelligenz nahtlos zusammenarbeiten, um Investitionsentscheidungen optimal an die Lebensumstände anzupassen.

Kosteneffizienz:

Einer der größten Vorteile von KI-gesteuerter Finanzberatung ist das Potenzial für Kosteneinsparungen. Indem viele der traditionell von menschlichen Berater:innen durchgeführten Aufgaben automatisiert werden, kann KI personalisierte Finanzberatung zu einem Bruchteil der Kosten anbieten. Diese Einsparungen können dann an die Verbraucher weitergegeben werden, wodurch der Zugang zur Finanzberatung demokratisiert wird.

Ethische und sozial verantwortliche Investitionen: 

Die ethischen Auswirkungen unserer Investitionen werden uns immer bewusster, deshalb kann KI eine wichtige Rolle dabei spielen, sozial verantwortungsbewusstes Investieren zu fördern. KI kann die Praktiken, Nachhaltigkeitsbemühungen und andere relevante Faktoren von Unternehmen analysieren, um zu bestimmen, ob sie mit den ethischen Kriterien eines Investors übereinstimmen. Das macht es Investoren leichter, sicherzustellen, dass ihre Portfolios ihre Werte widerspiegeln, ohne selbst riesige Datenmengen durchsehen zu müssen. Im Grunde kann KI als moralischer Kompass agieren und Investoren zu Entscheidungen führen, die mit ihren Überzeugungen im Einklang stehen.

Zusammenfassung

Wenn wir aus unserem Einblick in die Vergangenheit, Gegenwart und Zukunft des Investierens etwas gelernt haben, dann dass es schwierig ist, die Zukunft vorherzusagen. Wer hätte in den 80ern vorhersehen können, dass jeder mit nur einem Klick Aktien über eine App kaufen kann? Wer hätte gedacht, dass du ein personalisiertes Anlageportfolio erhalten kannst, das automatisch von Algorithmen für dich verwaltet wird?

Auch wenn wir vielleicht nicht kurz davor stehen, den ultimativen KI-Finanzguru zu enthüllen, der jeden Reich macht, ist ein Teil der Vision von KI bereits Realität. Robo-Advisor, wie Selma Finance, erstellen bereits personalisierte Portfolios, die sich automatisch an die finanzielle Situation eines Menschen anpassen. Du erhältst ein Portfolio,  das auf deine Werte zugeschnitten ist, und es ist bereits kosteneffizienter als traditionelle Banklösungen.

Wenn wir uns auf weitere technologische Fortschritte freuen, sollten wir im Hinterkopf behalten, dass die Zukunft unerwartete Wendungen bringen wird, die wir vielleicht nicht kommen sehen. Aber eines ist sicher: Es wird eine aufregende Reise sein. Also, schnall dich an und freue dich auf die Zukunft.

Teste heute das Investieren von morgen

Nein, Selma Finance verwendet keine KI, um deine Rendite zu verbessern. Du erhältst jedoch ein personalisiertes Anlageportfolio, das automatisch für dich verwaltet wird.

Mit Selma erhältst du einen massgeschneiderten ETF-Investmentplan, der sich automatisch an Veränderungen in deinem finanziellen Leben und am Finanzmarkt anpasst. Gegründet im Jahr 2016, verwaltet Selma heute stolz die Anlagen von über 12.000 Schweizer Investoren.

So funktioniert Selma:

1.Starte mit einem Chat: Meld dich kostenlos an und chatte 5 Minuten mit Selma über deine finanzielle Situation, Anlageziele sowie persönliche Werte.  

2. Erhalten deinen persönlichen ETF-Plan: Basierend auf deinem Chat erstellt Selma für dich einen individuellen Investmentplan. Selma zeigt dir nicht nur in welche ETFs du investieren solltest, sondern auch wie du am besten startest. 

3. Eröffnen dein Konto online: Alles, was du benötigst, ist ein Laptop oder Smartphone sowie deinen Ausweis. Du kannst dein Konto in nur 5 Minuten online eröffnen

4. Lehn dich zurück: Selma kümmert sich automatisch um Alles.. Sie kauft deine Investments für dich ein und hält deinen Investmentplan immer up-to-date mit deinem Finanzleben sowie dem Finanzmarkt.

Die Vorteile von Selma:

Individuelle Lösung: Bei Selma wissen wir, dass jede und jeder Anleger:in einzigartig ist. Genau deshalb erhältst du bei Selma einen individuellen Investmentplan, der auch zu dir und deinen Zielen passt. 

Einfach online: Kein komplizierter Papierkram und keine langen Wartezeiten. Mit Selma ist investieren kinderleicht. Eröffne dein Konto online in nur 5 Minuten und behalte deine Anlagen via App im Auge. 

Automatisch für dich gemanagt: Nachdem dein individueller ETF-Investmentplan erstellt wurde, übernimmt Selma das Steuer. Deine Investments werden für dich gekauft und automatisch an Marktveränderungen angepasst. 

Faire und transparente All-in-One Gebühr: Selmas Preismodell richtet sich nach deinem Investitionsvolumen. Je mehr du investierst, desto günstiger wird die Gebühr. Dank der Automatisierung liegt diese Gebührenstruktur im Durchschnitt dreimal niedriger als bei traditionellen Schweizer Banken.

Niedriger Startbetrag: Starten kannst du schon mit 2’000 CHF. Dieser Betrag ist notwendig, damit wir dir ein global breit diversifiziertes Portfolio erstellen können.

Diversifiziertes Portfolio: Selma setzt auf einen global diversifizierten Investitionsansatz. Anstatt dich auf 2-3 ETFs zu beschränken, bietet Selma ein umfassendes Portfolio, das den gesamten Finanzmarkt abdeckt.

Nachhaltiges Investieren leicht gemacht: Mit Selma kannst du auch nachhaltig investieren. Du erhältst weiterhin ein global diversifiziertes Portfolio, das aber komplett aus ESG- oder SRI-ETFs besteht.