Markt-Update: Durchatmen und Dauerauftrag beibehalten

Das "Merkblatt" zur Übersicht

• Märkte sind nun günstiger bewertet als davor – somit bekommst du jetzt eindeutig mehr für dein Geld. 💪 Die langfristige Perspektive ist aber wichtig: "Time in the market beats timing the market" ("Timing ist nichts, Zeit ist alles")
• Selma wird das Geld aus deinen Anlagen in Edelmetalle nutzen, um mehr internationale Unternehmen zu kaufen. Edelmetalle haben ihren Job gut erfüllt, und dein Portfolio "abgesichert" während Anlagen in Unternehmen zu teuer waren.
• Während man bei Inflation meistens an "Gold" als Anlage denkt, vergisst man gern, dass auch Unternehmensaktien langfristig eine viel bessere Absicherung gegen Inflation bieten – vor allem im Vergleich zu Cash und Kredite an Länder oder Unternehmen.
  

Märkte hatten wieder ein turbulentes Quartal

Falls du damit beschäftigt warst, die letzten erschwinglichen Flüge für deine Sommerferien zu ergattern 🙄 oder den neuesten WhatsApp Status deiner Mutter verfolgst (während du Selma vertraut hast, sich um deine Anlagen zu kümmern)... hier ist eine kurze Version davon, was an den Finanzmärkten passiert ist:

Die Preise der Märkte von internationalen und Schweizer Unternehmen sind gesunken, da die Furcht vor Inflation und einer Rezession gewachsen ist. In Europa haben der anhaltende tragische Krieg und die steigenden Energiepreise den wirtschaftlichen Ausblick getrübt. Generell haben grosse amerikanische Internet-Unternehmen, die anfangs 2022 sehr teuer waren, viel verloren. Ein hervorstechendes Beispiel ist die Netflix-Aktie, welche seit Start des Jahres 70% verloren hat.

Zum Glück legt Selma nicht nur in einzelne Unternehmen an, sondern streut deine Anlagen breit – mit der Hilfe von ETFs! 😎

Warum Selma nun internationale Unternehmen kauft

Internationale Unternehmen sind nun somit wieder angemessen bewertet, oder sogar ein wenig unterbewertet. Selma behält den Preis der globalen Aktienmärkte im Auge und misst ob Preise im Vergleich zu vergangenen Jahren und Gewinne der Unternehmen hoch oder tief sind. Sobald Preise niedrig sind, kauft Selma Anlagen ein, und vice versa. Selma tut dies, um Risiken zu reduzieren (sie verkauft Dinge, die zu teuer geworden sind), und generiert zusätzliche Rendite (durch das Kaufen von momentan günstigen Produkten) für deinen Investmentplan.

Hier findest du mehr Informationen zum Thema wie Selma langfristige Unter- und Überbewertungen misst.

Warum das Timing am Markt komplett überbewertet wird

Niemand kann in die Zukunft sehen. Deswegen verlässt Selma sich nicht auf die Prognosen von "menschlichen Experten", aber auf akkurate Daten und bewährte Modelle. Es gibt hier einen bekannten Spruch, dessen Aussage sich schon oft bewiesen hat.

Die Vergangenheit hat uns gezeigt, dass die besten Handelstage oft direkt nach den schlimmsten liegen. Und wenn man die 10 besten Handelstage über Jahrzehnte hinweg verpasst hat, kann das die Rendite schlussendlich um bis zur Hälfte dezimieren. (Hier und hier findest du dazu Studien).

Warum Unternehmensaktien dich auch gegen Inflation schützen

Falls du Angst davor hast, dass die Inflation den Wert deines Geldes sinken lässt 💸, denke daran, dass Unternehmensaktien immer noch besserr sind, also dein Geld in Cash zu halten – und langfristig auch besser als Kredite an Länder. Kredite und Cash passen sich nicht an Inflation an, Unternehmensgewinne letztendlich aber schon. Und durch das Investieren in Unternehmen, nimmst du an den Gewinnen teil.

Wie sieht es mit Anleihen (Kredite an Unternehmen und Länder) dann genau aus?

Kredite haben trotzdem einen berechtigen Platz in einem gut gestreuten Portfolio. Falls es zu einer schlimmen Rezession kommt, sollte man Teile des Geldes in Anleihen halten, damit man es nicht durch Aktien verliert. Und auch wenn Zinsen langfristig steigen, zahlen Kredite höhere Zinsen zurück.

Ein Teil der Edelmetalle wird nun verkauft

Beim Geld anlegen gibt es für alles immer ein "pro" und ein "kontra". Edelmetalle beschützen dich gegen Inflation, aber im Vergleich zu Aktien und Anleihen, bekommst du durch Gold keine Dividenden oder Zinsen! Nun ist es so, dass die Bewertungen von Unternehmensaktien einfach zu attraktiv geworden sind, um einen höheren Anteil als im Standardplan in Edelmetallen zu halten. Selma wird aber trotzdem noch 5% deines Portfolios in Edelmetalle behalten.

Hier lernst du mehr über die Strategie rund um Edelmetalle!

Kurzer Ausflug in die Vergangenheit: In 2021 hat Selma den Anteil an Edelmetallen in den Portfolios erhöht, um dich davor zu beschützen, Geld zu verlieren. Im ersten Halbjahr hat sich das nun richtig ausgezahlt. Auch, wenn Edelmetalle auch ein wenig an Wert verloren haben, haben sie sich viel besser gehalten, als andere Anlagen. Somit haben sich dein gesamtes Portfolio davor beschützt grosse Verluste einzufahren. Lange Rede, kurzer Sinn: Durch den Selma Algorithmus hast du wahrscheinlich weniger Geld verloren. 💰

Kurze Wiederholung der wichtigsten Anlage-Tipps!

1. Lege nur Geld an, das du für mindestens 5-10 Jahre angelegt lassen kannst. Du willst nicht in die Situation kommen, wo du Geld auszahlen lassen musst, wenn eine Krise wütet. Schon 2020 haben wir gesehen – die Märkte haben sich noch im gleichen Jahr erholt. Also nur ein paar Monate länger aushalten, zahlt sich oft schon sehr gut aus, um eine Krise zu überstehen. 👍
   
2. Lege nicht alles auf einmal an. Indem du schrittweise anlegst baust du deine Anlagen über die Zeit hinweg auf und befreist dich vom Gedanken auf "die richtige Zeit zu warten".
   
3. Investiere weiterhin regelmässig! Dollar-Cost-Averaging hilft dir dabei einen besseren Durchschnittspreis zu erzielen, und sich an einen Plan zu halten, hilft dabei einen kühlen Kopf zu bewahren. ❄️
   
4. Keine Panik! 😱 Jeder Anleger und jede Anlegerin fühlt sich gerade ein wenig unwohl, du bist nicht allein! Im Vergleich: solltest du im März 2020 mitten im Crash deine Anlagen verkauft haben, hättest du sehr viel Geld verloren.
   
5. Aktualisiere dein Profil bei Selma immer wieder. Das hilft Selma dabei, sicherzugehen, dass deine Anlagen zu dir passen.
   
6. Lege in viele verschiedene Dinge an. Dadurch hat es wenig Einfluss auf deinen Gewinn, wenn sich ein einzelnes Unternehmen nicht gut entwickelt. So verwaltest du auch das Risiko beim Anlegen gut, da du mit dem gesamten Markt wachsen kannst.